陈全生：民营企业要走向更加广阔的舞台

       ■ 本报记者 杨成万

       1月13日，在成都举行的第八届中国（成都）中小企业发展论坛上，著名经济学家、国务院参事陈全生就谈中小微民营企业融资、投资和政策保护等问题发表了演讲。其观点鲜明、语言幽默风趣，获得了参会代表的高度评价。

       民企融资：设立社区民营银行   

       “民间融资虽经多次清查整顿，但总能‘死而复生’，其根本原因在于市场有需求。数以万计的个体户和私营企业需要资金，但在初创期几乎得不到银行贷款。”陈全生分析认为，这是因为大银行要保贷款安全，一方面，中小微企业经营普遍困难，贷款风险在上升，商业银行放贷风险加大。

       另一方面，大银行要保贷款收益。“比如，大银行将1亿资金贷给大企业，只需办理一次手续，审查一次即可；相反，如果将这1亿元资金贷给1000家中小微企业，每家10万元，就需要办理1000次手续，审查1000次，即使风险可控，但后者交易成本是前者的1000倍。”陈全生说。

       在陈全生看来，银行实行信贷员贷款责任终生追究制度更使信贷员不敢放贷给中小微企业。“将资金贷给国有企业，国有企业赚钱了，信贷员受表扬、得奖励；国有企业赔钱了，信贷员也就被批评了事。但如果放给私营企业，私营企业赔钱了，还不上贷款，信贷员很可能被怀疑得了私营企业的‘好处’。”绝大多数只能依靠民间融资。

       在大银行无法解决中小微企业贷款问题的背景下，民间融资自然就有了市场。 陈全生说：“我曾经调查过地方下钱庄，发现他们对贷款人的考察内容居然包括：贷款人是否孝敬父母；是否吸粉、赌博、嫖娼；有无“前科”和“案底”；有无“家暴”行为等。”

       此外，民间融资查找的贷款人单据是供电局和自来水公司开具的最近连续几十个月的电费和水费发票，以求证企业的生产经营情况是否正常。

       陈全生称，利用熟人社会对亲戚、老乡的家庭、家族情况的熟知、弥补或替代了“信用征信”的不足，掌握了借贷人的真实人品信息。“这样的融资是建立在血缘关系的亲情上和地缘关系的乡情上的，有一定的可行性。”陈全生因此建议设立社区性股份制民营小银行。 

       民企投资：做自己熟悉的行当

       对于中小微民营企业投资问题，陈全生表示，经济形势越是复杂多变，越不具有确定性，越会有“黑天鹅”和“灰犀牛”出现，在此情况下，投资越是要稳，越是要有定力。要先搞好资产保值，再考虑资产增值。万事缓则圆，欲速则不达。干，要干自己懂行的，别受别人的骗；投，要投自己能控制住的，别给别人数钱。

       第一，坚持专业化不动摇，做自己熟悉的行当。专业化意味着差异性、独占性和持续性，是克敌制胜之宝。因此要坚持主业、、守住主业、捍卫主业。别以为现在靠多元化能赚到钱，过去多元化经营能赚钱是计划经济下的“短缺经济”带来的，而现在是“过剩余经济”。

       “也不要以为别人在某一行业能够赚到钱，自己也一定能够赚到钱。或者自己在某一行业赚到钱，就以为在其他行业也能赚到钱。或者在某些特定条件下，赚了‘第一桶金’，将以为自己在其他任何情况下也能赚到钱。”陈全生表示。

       第二，研究先行，谨慎投资。一是要研究客户，研究客户不是研究怎么打广告，怎么多推销点产品，怎么拉人脉搞关系，而是要研究客户的需求，“痛点”在哪里？怎样才能解决客户的“痛点”；二是要研究自己。民营企业中的“家长制”、“老爷子”说了算的现象突出，因此，民营企业也需要改制。

       陈全生认为，法人治理结构和权力制衡，是公司制度的伟大之处。有了“权力制衡”，才有可能保障公司财产安全，然后才谈得上如何赚钱。安全是“1”，赚钱是“1”后面的“0”，没有“1”，后面的“0”无意义，而“权力制衡”就是“1”。

       政策保护：民营经济不能离场

       目前我国民营经济呈现出“五六七八九”的特征：即贡献了50%以上的税收，贡献了60%以上的GDP，贡献了70%以上的技术创新成果；贡献了80%以上的城镇江劳动力就业岗位，贡献了90%以上的企业数量。

       陈全生说，事实证明，民营企业是中华人民共和国的企业，民营企业的资产也是中华人民共和国的资产。因此，民营经济只能壮大、不能削弱，不仅不能离场，而且要走向更加广阔的舞台。

       “民营企业是中华人民共和国的企业，民营企业的资产也是中华人民共和国的资产。民营经济是我国经济制度的内在要素，民营企业和民营企业家是我们自己人。”陈全生认为。

       陈全生建议，民营企业资产应该和国有资产一样受到法律的有效保护。审慎把握处理产权和经济纠纷的司法政策。充分考虑非公有制经济特点，严格区分经济纠纷与经济犯罪的界限、企业正当融资与非法集资的界限，准确把握经济违法行为入刑标准，防止将经济纠纷当作为犯罪处理。

       陈全生建议，在执法中，司法机关既要清查问题，又要保障民营企业家的人身安全和民营企业合法的财产权益。对历史遗留问题，要以发展的眼光看待，按照罪刑法定疑罪从无的原则处理。对错案冤案进行赔偿，让民营企业看到希望，重塑信心。

       陈全生同时认为，政府与社会资本合作等活动中与投资主体签订的各类合同，不得以政府换届、领导人员更替等理由违约毁约，确需改变政府承诺和合同约定的要严格依照法定程序进行。