联合金控董事长程飞：贷后风控需更加“智能化”

本报记者 吉雪娇

      “作为金融科技企业，必须用成熟稳定的技术为商业银行以及其他的金融机构来解决风险预警、风险防范，以及风险发生时如何高效管理、高效流转、高值回收。”近日在蓉举行的中国（成都）金融安全与科技创新论坛中，深圳联合金控风险资产管理有限公司董事长程飞如是表示。在其看来，通过大数据、云计算等技术进行贷后风控，可令其更加“智能化”。

“金融科技可提升贷后风控效率”

      在程飞看来，目前处于金融行业的第三次产业升级。即以大数据、人工智能等技术为主导的产业升级。这一次的产业升级体现在不同的垂直细分领域，大型金融机构做大海，民间金融行业做水滴。“作为金融科技企业，我们必须要保证底层应用技术成熟、稳定，这是由金融行业的特殊性所决定的。”

      而在这个过程当中，程飞认为，技术的手段可以几何级别地让商业银行提升效率、降低成本。这也是现在商业银行愿意拥抱第三方的科技服务商，结合自身战略打造金融机构自己的科技体系的原因所在。

      其中，从贷后风控的视角，程飞指出，传统金融机构贷后风险管理主要以人为主，而这往往是高成本、低效率的，发生的业务疏漏也将大大增加。

      相对而言，“通过大数据、AI等技术，对于多种维度的信息构建构建涵盖裁判文书数据、工商信息数据、债权交易数据、资产拍卖数据等多维度风险信息数据库，为银行提供资产处置渠道管理服务，实时收集海量风险信息，进行资产价格信息、财产线索查询，以及对债权进行评估，则能够令其更加“智能化”，进而提升工作效率。”

      不过，由于贷后风控涉及担保、司法、拍卖财产线索、留存管理等多个维度的问题。相对门槛高且回报慢，因此目前从事信贷风控管理的金融科技企业中，涉及贷后风控的仅占一成左右。

“提炼出场景更加重要”

      虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但其发展速度不容小觑。据艾瑞咨询数据，2017年，我国金融科技企业的营收总规模达到6541.4亿元，同时预计2020年将达到19704.9亿元。

      不过，在接受记者采访时，程飞表示，“技术只是工具，提炼出场景更加重要。”以大数据领域为例，不同于一些传统数据供应商的零散与单一，通过构建全网风险资产数据库，可以在导入借款人、实际控制人、担保人等信息线索后，自动匹配对外投资、关联企业、工商登记、知识产权等相关信息，并形成可视化视图，最终整合为应用场景。

      而“金融科技与业务场景的有效结合”，也是程飞认为目前联合金控的优势之一。据程飞介绍，作为国内首家智能风控解决方案服务商，联合金控的风险管理系统嵌入了自建数据库及人工智能算法，可以有效进行数据监测、数据对比、数据模拟等动作，对融资主体的舆情分析、关联融资、联保联贷等情况实时监控，实现对区域性债务的风险监测与风险预警。

“成都金融、IT人才储备丰富”

      另一方面，程飞坦言，金融科技创新企业在发展过程中，亦面临着“缺少人才、成本高和缺乏关注”等问题，发展离不开地方政府的扶持。“金融科技企业是为机构提供服务的To B企业，因此在企业发展前期难以产生相应的现金流，却需要大量的科技研发投入。这个投入甚至会随着企业的发展而进一步增长。”

      而与此同时，由于金融科技企业投入大、盈利慢的特点，使得金融科技企业难以在1-3年内迅速成为明星企业，因此在过去几年，金融科技初创企业得到的关注远少于其它互联网初创企业。

       基于人才规模优势和成本优势的考虑，2017年，总部位于深圳的联合金控在成都设立研发中心，并组建了完整的研发团队。“锦江区政府对金融科技企业的关注力度非常大，这也让我对于在成都继续扩大研发投入，扩张研发团队有了更充足的信心。”程飞说道，“成都目前的金融、IT等人才储备非常丰富，未来我们计划将整个技术团队迁到成都。”