宜宾市：“三位一体”构筑反赌反诈资金链治理体系

金融投资网讯(张红柳 周重阳 记者 黄凌屹)近年来，中国人民银行宜宾市分行强化警银协同，加强账户管理，拓宽宣传渠道，打造“三位一体”反赌反诈资金链治理体系，构筑坚实有力金融防线。截至10月末，全市涉案账户数量同比下降14.69%，连续三年保持下降趋势。

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警银协同，从“单兵作战”到“集团会战”

“真是太感谢你们了，不然辛苦大半辈子攒的60万元养老钱就进诈骗分子的口袋了！”市民凌阿姨在成功挽回受骗损失后感叹道。2025年10月，警银双方通过“两卡治理平台”开展资金溯源时发现，凌阿姨在工商银行某支行50万元取现记录与其当日在建设银行某支行10万元取现记录高度契合，从而判断凌阿姨可能遭遇诈骗风险，随即迅速出击，成功拦截60万元被骗资金，并抓获2名取现诈骗分子，达到了“挽损抓人”的双重目标。

记者了解到，中国人民银行宜宾市分行立足实际，与市公安局持续深化“警银联动、分级响应”协作机制，依托“两卡治理平台”打通警银线索处置“一体化”快打通道，实现风险线索的秒级推送。同时，构建数据监测分析“过滤网”，在海量登记信息中精准匹配“资金快打线索”取现信息，大幅提升线索打击精准度。在此基础下，公安部门依据取现线索“实时性”带来的时间窗口，能够迅速落地查人、拦截资金，最大化阻断资金通过现金形式转移。截至10月末，累计协助公安机关排查相关线索252条，挽回群众损失468.69万元。

精准排查，从“重开轻管”到“存防并重”

当前，涉赌涉诈资金犯罪手法日益呈现多样化、隐蔽化等特征，异地开户、集中开户等异常开户行为令监管防不胜防，小额试探交易、快进快出等异常交易行为也为账户管理增加了新的难题，传统“重开轻管”的账户监管模式已逐渐难以满足反赌反诈资金治理需要。针对上述问题，中国人民银行宜宾市分行主动出击，指导银行机构灵活运用联网核查、大数据风控等多种手段，加强异常开户行为审核。通过大数据模型将海量取现登记数据深度融合、交叉比对，精准筛选分散取现、高频大额等可疑风险信息。督促银行机构全量倒查涉案账户，延伸排查风险账户，持续清理“一人多户”，及时堵塞风险漏洞。该分行的统计数据显示，截至10月末，全市银行倒查涉案账户1086户，主动排查风险账户20.7万户。

宣传筑堤，从“被动防御”到“主动免疫”

宜宾市与贵州、云南等省毗邻，为增强群众反诈“免疫力”，中国人民银行宜宾市分行不断拓宽宣传半径，针对重点阵地、重点人群，持续深入开展形式多样的反诈宣传活动，打造全覆盖、多方位、宽领域的立体反诈宣传矩阵，构建出“全民反诈在我身边”的宣传氛围。通过制作《全民反诈》宣教视频，依托宜宾市智轨列车等公共交通网络滚动播放，日均覆盖出行群众超10万人次。全力推进银行网点宣传覆盖无死角，推动乡镇、社区构建沉浸式宣传阵地，累计制发反诈主题宣传手册15万份、海报8万张。聚焦学生、老年人等重点群体，联合高校、街道开展“金融知识进万家”等定向宣传活动，普及安全支付知识，筑牢心防堤坝。

“下一步，我们将继续秉持‘金融为民’理念，让监管长牙带刺，让关怀深入人心，不断筑牢协同、账户、宣传‘三位一体’防护体系，持续巩固拓展反赌反诈资金链治理成效。”中国人民银行宜宾市分行相关负责人对记者如是说。