川流不息 大邮可为丨一笔500万贷款，撑起10万床蚕丝被订单！邮储银行南充分行深耕普惠金融一线

走进南充市银海丝绸纺织品有限公司的生产车间，蒸汽裹着蚕茧特有的气味扑面而来。脱胶、脱油、烘干后的丝绵被铺展开来，工人正按照客户需求，把一床床蚕丝被整理成型。

银海丝绸车间工人铺展定型蚕丝被

企业负责人何国君站在生产线旁，说起2025年的产销情况：全年产值9000多万元，一天可生产近2000条被子，在全国同类企业中规模靠前；企业还参与蚕丝被国家标准制定，罗莱家纺、水星家纺、富安娜等一线品牌，都是自己的客户。

可就在前几年，一笔10万条蚕丝被的直播订单摆在面前，何国君却差点因为原材料及资金不足不敢签字。资金从哪里来？难题怎么破？

车间里的“及时雨”：500万元贷款接住“10万条”订单

何国君说的这笔订单，来自一个直播团队，总共10万条蚕丝被。不过，企业上游产量只够自身正常供货的三分之一，平时每天给几家品牌供货约1000条到1500条，接下订单后单日产能增量必须达到2000条以上。原材料不固定，订单就不敢签。企业急需流动资金，找到了邮储银行。

银海丝绸企业负责人向邮储银行客户经理介绍蚕丝产品

当时，企业厂房已在其他银行抵押，缺少更多资产用于授信。按常规信用贷款，最高只能做到300万元，而企业需要500万元。怎么办？邮储银行南充分行嘉陵区支行没有简单说“不行”，而是到工厂实地考察，了解订单、产能和原材料采购节奏。得知企业是高新企业、科技型企业，银行建议并推动企业申报省级专精特新企业。企业达到要求后，授信方案顺利落地。从调查到申报再到放款，只用了5个工作日。平时有抵押物时，放款大约需要10个工作日，这一次放款效率更快。

500万元流动资金到位，企业把原材料固定下来，10万条订单顺利签订。何国君算了一笔账，这10万条订单产生利润三四百万元。更关键的是，每年4月到10月，企业要大量采购原材料，资金使用量大。还贷后，邮储银行又及时放款，没有在关键时刻抽走资金。后来，双方合作还延伸到代发工资、公司存款、理财、信用卡等方面。企业厂区有110名员工，基地平时有100多名员工，旺季有200多名员工，工资代发等金融服务也随之跟上。

邮储客户经理走进车间实地调研企业生产情况

抵押物不足怎么办？产品和机制创新打开融资门

民营企业、小微企业融资，常遇到一个现实问题：厂房没建成，拿什么抵押？手里只有专利，银行认不认？新设制造企业建设期资金需求大，传统抵押物又不足，能不能贷？这些问题，邮储银行南充各支行用创新实践作答。

四川福骏新能源汽车有限公司落户仪陇经开区，是重点工业项目。企业正处于新企业建设期，建设期资金需求大，传统抵押物不足。仪陇县支行获悉融资需求后，第一时间启动专属服务对接机制，制定专属融资方案。针对“建成才能抵押”的传统限制，支行创新运用在建工程抵押贷款等特色产品，允许企业以土地使用权和在建厂房作为抵押物，有效解决厂房建设期间的融资痛点。同时，开辟绿色审批通道，量身定制中长期还款方案，精准支持企业投产关键期的资金需求。

科创企业也有类似烦恼。为破解融资难题，邮储银行南部县支行深化与南部县市场监督管理局政银协作，畅通政银企沟通对接渠道，依托政府部门的企业摸排、政策服务资源，共同破解知识产权质押业务风险评估、价值认定等堵点。支行以不动产为第一还款来源，专利权作为第二还款来源，创新运用“不动产抵押加专利权质押”组合担保模式，同时积极对接落实政府贴息政策，降低科创企业综合融资成本。2025年，支行成功为3家科创企业实现授信3500万元，把企业手里的专利“知产”转化为经营发展的“资产”。

在嘉陵区工业园区，四川越创铝业有限公司成立于2021年，主要从事铝合金零部件研发制造。自2021年建立合作以来，顺庆支行小企业团队常态化深入生产车间走访，跟进企业技改扩产、订单增长需求。授信规模从刚开始的500万元增长到现在的4000余万元，合作也从传统流动资金贷款，升级为包含银行承兑汇票、信用证在内的综合金融服务体系，更好适配企业原材料采购等经营场景，缓解流动资金压力。

从一户到一链，普惠金融扎根园区和田间

服务一家企业，更要带动一条链条。南充制造业和批发投资类贷款投放较多，科技型企业、农产品开发等领域也在持续发力。邮储银行南充分行聚焦产业集群、园区产业链等场景批量获客，准备线上产品，推出科创贷等产品，匹配不同企业需求。

围绕汽车产业链，银行依托核心企业信用，梳理其上下游客户。以吉利相关汽车产业链为例，已梳理10多家上下游企业，每家授信三五百万元。这些企业多是中小企业、民营企业，属于轻资产企业，土地由政府租用，设备自行购买，缺少传统抵押物。信用贷款额度最高300万元，通过产业链贷款品种，每户授信额度可达到三五百万元。银行看订单、看合同、看核心企业供应链关系，以此把握风险，把金融资本注入产业链。

针对小微企业缺少不动产抵押物、财务报表不够规范等普遍问题，银行还探索设备质押、应收账款质押等新方式，让企业的设备、存货、应收账款也能发挥作用。针对“三农”条线发展短板，邮储银行南充分行主动优化服务模式、下沉金融资源，全力补齐业务短板。

从银海丝绸的10万条订单，到福骏新能源汽车的建设期融资；从南部县3家科创企业3500万元授信，到越创铝业4400万元综合服务；从一家企业的燃眉之急，到一条产业链的批量授信……邮储银行南充分行以四川省分行“川流不息大邮可为”理念为引领，把普惠金融做进车间、做进园区、做进田间，“川邮笃行・深耕五篇文章”中的“深耕普惠金融”，在这里变成企业手中的订单、工人稳定的岗位。

截至2026年8月末，邮储银行南充市分行普惠小微贷款余额突破68.27亿元，本年净增1.81亿元；其中，小企业条线本年净增2.36亿元，彰显专业服务能力。金融活水汩汩流淌，滋润的是民营企业的成长，稳住的是地方经济的底盘，诠释的是邮储银行坚守金融初心、深耕普惠一线、助力地方经济高质量发展的责任与担当。(何梓蓉)