遂宁市资金流信息平台润泽中小微企业

全国中小微企业资金流信用信息共享平台(简称“资金流信息平台”)是由中国人民银行组织金融机构共建、征信中心承建运营的，为中小微企业提供资金流信用信息共享服务的金融基础设施。2024年10月，资金流信息平台上线试运行以来，中国人民银行遂宁市分行通过“高位部署、分层推动、精准宣传”多维度开展资金流信息平台推广运用，指导金融机构落实“一把手负责制”，以资金流水畅通融资堵点，为中小微企业发展注入了勃勃生机。截至9月底，遂宁市辖内企业依托资金流水数据累计获得贷款231笔，总金额达42.33亿元，80%以上流向了民营和中小微企业。其中，信用贷款79笔、6.75亿元，有效拓宽了轻资产企业的融资渠道。

首贷破冰：为“信用白户”构筑授信桥梁

大英县采源建材销售有限公司成立于2024年6月，作为一家刚起步的建材销售企业，既无资产抵押，也无信用记录，陷入了典型的融资困境。企业负责人心急如焚：“我们带着营业执照跑了多家银行，都因为缺乏信用记录被婉拒。”这番话，也道出了众多“信用白户”企业融资无门的窘境。

为打破这一僵局，人民银行遂宁市分行强化组织推动，压紧压实金融机构主体责任，针对“信用白户”企业，指导银行机构通过资金流信息平台为企业定制融资方案，截至9月底，助力遂宁市10户“信用白户”企业获得融资3955万元，为缓解“首贷难”提供了切实路径。遂宁银行大英支行通过资金流信息平台了解到了上述企业的真实经营状况，突破了传统授信限制，最终向该企业授予1000万元流动资金贷款，审批周期较传统模式压缩60%，从申请到放款仅用7个工作日。

科技赋能：流水数据浇灌“创新之花”

为了加大对科技创新领域的金融支持，人民银行遂宁市分行强化部门联动，协同当地经信、科技等部门，梳理“科创企业”“重点产业链企业”名单，联合开展融资对接会、专题宣介会5次，细化宣传重点和口径，组织金融机构聚焦“园区”分片包干，按季度开展“扫街式”宣传。

四川美捷森电路技术有限公司是一家专注于集成电路研发的科技型企业，2025年下游订单激增，却因轻资产、无传统信贷记录而融资无门。在工商银行遂宁分行开展园区宣传推广时，企业主动提出“以数增信”，依托资金流信用报告，工商银行遂宁分行判断出企业业务活跃、回款稳定的经营特质，随即为企业发放了300万元纯信用贷款。截至9月末，遂宁辖内金融机构依托资金流信息平台向科技企业发放贷款33笔，贷款金额1.93亿元，为企业的创新梦想提供了最可信的注解，有力推动了科技金融的实践。

风控升级：动态画像让银行“心中有数”

资金流信息平台的价值不仅在于支持企业以“信”换贷，帮助企业实现资金流水的可视化，提升财务管理的精细度，同时也为金融机构全面深化信贷业务创新、提升风险管理水平提供了新渠道。四川信必鑫商贸有限公司主要经营粮油批发业务，该企业近期因大宗商品价格波动计划囤货而需追加资金时，中国银行遂宁分行通过资金流信息平台实时掌握其客观、可视化的近期业务扩张数据，有了这些可靠参考数据，将对该企业授信额度从295万元精准提升至630万元，增幅达113.56%。

为增强金融机构运用资金流信息平台的内生动力，人民银行遂宁市分行及时向辖内机构传达典型案例和经验做法，指导金融机构依托资金流信息平台提供数据创新信贷产品。遂宁银行创新开发了“遂心新农人贷”信贷产品，通过资金流水分析智能调配贷款授信额度，动态监测信贷资金流向，让贷后风险管理更加精准、高效。

试运行一年来，资金流信息平台将碎片化的资金流水转化为可量化的信用资产，正逐步成为金融机构精准评估中小微企业、优化信贷决策的重要设施。下一步，人民银行遂宁市分行将立足新起点，继续紧扣金融“五篇大文章”，持续深化数据要素与信贷流程融合，不断拓展服务覆盖广度，挖掘应用深度，提升服务温度，让金融的“源头活水”以更强劲的动能、更精准的导向，奔涌向实体经济最需要的地方。(刘诗杨 周文彬)