乐山市资金流信息平台助力企业“融资快车”跑出加速度

金融投资网讯 遍布城乡的中小微企业，是乐山稳就业、活市场、促增长的“主力军”。自全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)上线以来，中国人民银行乐山市分行加强推广应用，“以数增信”的融资好戏接连唱响，助力中小微企业“融资快车”跑出发展加速度。截至9月19日，乐山辖内资金流信息平台已促成贷款264笔、29.14亿元，其中信用贷款129笔、5.01亿元。

三端发力，织密平台“宣传网”

为让资金流信息平台真正“活”起来、“用”起来，中国人民银行乐山市分行从“教、宣、帮”三端发力，构建全方位推广体系。

“教”上求实效，组织银行机构开展专题培训和业务交流20余场次，覆盖400余人次，指导信贷一线人员掌握平台操作方法。同步建立会商机制，畅通接入机构间经验案例分享、问题研讨渠道。“宣”上扩覆盖，依托园区走访、网点宣传、讲座培训、宣传手册、新媒体推文等途径，打造“网点阵地+产业园区”“线上+线下”立体宣传矩阵，广泛宣讲平台应用知识和融资成功案例。目前，已进行园区走访20余次，宣传手册发放500余册。“帮”上显温度，开展银企“一对一”结对帮扶，“手把手”指导意愿企业完成平台注册、登记、授权，并持续动态跟进后续应用情况。

据悉，乐山市辖内已有国有商业银行、股份制银行以及地方法定代表人机构共计16家机构接入资金流信息平台，累计查询资金流信用信息报告1254笔，有效打破银企信息不对称壁垒。

以数增信，填补信贷“空白纸”

资金流信息平台上线以来，中国人民银行乐山市分行积极指导金融机构摸排辖内“信用白户”企业，助力这类企业实现信贷资金“零的突破”，让金融活水直抵经营一线。

乐山余峰酒店管理有限公司在本地酒店业颇具影响力。今年旅游市场复苏加速，酒店业务量激增，为提升竞争力，该企业计划引进国际知名酒店品牌“温德姆”，却面临项目投入大、资金需求急的困境。乐山市商业银行在了解企业需求后迅速行动，应用资金流信息平台算法构建动态信用评估模型，综合考量项目投入情况、资金使用情况、过往信贷记录等多维度信息，最终认定该企业具备良好还款能力与发展潜力，为其授信1000万元项目贷款以满足融资需求。

“我们以为必须有信贷记录才能贷到款，没想到资金流信息也可以发挥一样的作用！”乐山余峰酒店管理有限公司负责人道出了不少“信贷白户”企业的心声。

流水助企，拓宽缺押“融资路”

“之前没抵押物想贷款比登天还难，现在交易流水就能换来贷款，总算不用为周转的事儿犯愁了！”谈起资金流信息平台，四川东财国际贸易有限公司负责人赞不绝口。

据悉，四川东财国际贸易有限公司是乐山市井研县一家涉农贸易类农业，长期从事大宗农产品贸易行业，承担着当地农业产业链、大宗商品货物贸易整合的重要职能。然而，“抵押物不足”这一贸易类企业的共性短板，让其长期受困于融资难题。中国人民银行乐山市分行在获悉相关情况后，主动联合兴业银行乐山分行实地考察，掌握企业经营状况和融资需求。随后兴业银行通过资金流信息平台，调取该企业跨行账户的结算流水、交易对手往来、公共机构缴费记录等核心数据，在精准评估经营资质后发放1000万元普惠贷款。资金流数据借助平台转化为“无形抵押”，为这类缺押企业开辟了融资新路径。

“未来，我们将协同政银企三方做好平台宣介工作，持续扩大机构接入范围，深化资金流信用信息产品应用，实现银行敢贷能贷、企业快贷惠贷，为中小微企业融资纾困解难。”中国人民银行乐山市分行相关负责人对记者如是说。(甘倬蔓 赵婉旭 向纭嬉)