遂宁市以数字金融助力民营企业增信发展

金融投资网讯 遂宁市有川中明珠之美誉。近年来遂宁市民营经济发展活跃，2024年末全市民营经济增加值占GDP比重达65%。为有效破解辖区民营小微企业的“融资难”和金融机构“贷款难”的问题，中国人民银行遂宁市分行(以下简称该市分行)深入实施破解民营企业融资难题破解行动，综合运用各类金融科技手段，探索构建数字化金融服务新生态，促进信用融资和信用交易取得新成效。统计数据显示，到3月末，遂宁市企业信用贷款同比增长31.22%。

打造融资增信“遂宁样板”

助力“以数增信，以信换贷”

该市分行在经过调研、反复论证的基础上，推动遂宁市在4月初出台了《遂宁市经营主体增信体系建设行动实施方案》，明确增信体系建设目标和11项重点任务，重点为建设遂宁融资信用服务平台。据悉，平台建有惠企政策、金融产品、生态伙伴等三个功能超市，旨在为经营主体提供更全面准确的政策解读、更切合实际的金融产品信息，助其寻找更优质的合作伙伴。同时，为进一步提升金融机构敢贷信心，通过以政务数据筑基、生态伙伴助力、社会荣誉添彩、政策激励加码、风险基金托底，构建五级增信，多层次提升企业信用价值，实现信用精准画像。平台于2025年4月初正式上线，已归集遂宁辖区税务、社保、司法、水电气等24个部门1.32亿条政务数据。在平台上线仪式上，遂宁银行、遂宁农商行分别与4家企业签署授信协议，授信总额达2.71亿元。

“我们深度参与平台的设计、开发、演练和优化等环节，指导辖区金融机构积极参与测试，及时上挂普惠和专项金融政策，配合细化五级增信认定规则。”该市分行相关负责人表示，除此之外，该市分行还指导金融机构搭建民营企业金融服务专班，单列信贷计划和增长目标，结合需求创新金融产品，强化信用支持力度，完善尽职免责机制，提升“敢贷愿贷”积极性、主动性。

探索链式金融“遂宁模式”

支持“建圈强链，补链延链”

据悉，该市分行推动政府指定市属国企牵头建设遂宁产投供应链金融服务平台，为链上民营小微企业融资增信，积极探索供应链金融发展新路径。该平台以电子债权凭证为核心工具，具有可拆分、可流转、融资快等特点，实现融资申请、授信审批、资金发放全流程线上化。即由核心企业基于自身授信额度，以真实贸易为基础，通过平台向供应商开立应付账款电子凭证，供应商凭借该凭证向合作金融机构申请应收账款融资，可实现“一键申请、T+0放款”。2025年3月28日，平台首笔业务成功落地，蜂巢能源上游锂电池原材料供应商通过平台融资270万元。

据了解，该市行引导辖内金融机构以四川省将遂宁列为“新能源汽车及动力电池”产业链主要承载地、“人工智能、低空经济、现代物流、农产品深加工”产业链协同发展地为契机，积极参与核心企业供应链金融服务方案设计，丰富供应链金融业务场景，并持续深化中征应收账款融资服务平台的推广运用，形成互为补充的具有遂宁特色的供应链金融服务体系。

深化资金流水“遂宁实践”

实现“信用赋能，融资提速”

全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称资金流信息平台)整理归集了企业近3年的资金流水信息，全面客观反映企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等，实现企业资金流水信息在全国范围内跨机构共享。企业通过“一键授权”，放贷机构即可实时调取，免去了企业在各家银行打印流水的奔波，也极大提高了机构审查效率，企业贷款审批周期平均缩短3天，真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”。在这一背景下，该市分行指导遂宁辖内首批试运行机构全力推广运用资金流信息平台，通过查询企业资金流信用信息报告，精准评估企业盈利能力和发展潜力，并依托资金流水信息，针对民营小微企业开展全生命周期监测分析，结合企业经营状况创新信贷产品，降低融资过程中对抵押物的依赖，更好助力企业纾困发展。到3月末，该市行指导辖内金融机构依托资金流信息平台，累计促成融资11笔、3.12亿元。

“下一步，我们将贯彻实施好适度宽松的货币政策，发挥好结构性货币政策工具的作用，引导金融机构增加对民营和小微企业信贷投放。进一步畅通民营企业股、债、贷等多元化融资渠道，加大各类金融资源要素投入，探索更多可复制、可推广的经验，努力打造民营经济金融服务‘遂宁样板’将民营企业金融服务做实、做深、做精。”该市行相关负责人如是说道。 (叶强 刘诗杨 何颖 向纭嬉)