点亮科技金融路、助企增添“鑫动能”，上海农商银行全力服务科技企业成效显著

金融投资网讯(记者 张璐璇)上海科技创新中心建设蹄疾步稳，今年迎来第十个春秋。上海农商银行作为本地法人银行，积极将国家及上海重大战略融入自身发展。自2009年总行成立科技型中小企业融资中心到2012年设立沪上首家科技专营支行——张江科技支行，上海农商银行发力科创金融服务十余载，以“科创更前、科技更全、科研更先”为指引，打造升级“鑫动能”科创服务品牌，搭建“鑫生态”联盟，推出“五专六维”服务赋能体系，倾力支持上海创新主体发展，全力培育服务新质生产力，为推动上海科创中心建设贡献力量。

截至2024年一季度末，上海农商银行科技型企业贷款余额达1029亿元，累计服务科技企业超7000户，规模与户数均位居全市同业前列。“鑫动能”库内科创企业达965家，库内上市企业达102家，拟上市96家。

勇当科技金融“探路者”

早在2009年，上海农商银行就成立了科技型中小企业融资中心，开启培育科技型企业的历程。3年后又在张江设立了科技专营支行，专注为集成电路、生物医药等“硬科技”行业提供金融服务。

上海农商银行党委书记、董事长徐力表示，要“跳出金融看金融”，紧跟时代脉动，主动拥抱国家战略，以金融活水服务国之所需，推动金融资源向创新领域倾斜。

在科技金融领域创新探路，实际上也是银行自身差异化竞争、高质量发展的慎重选择。随着传统行业融资需求的收缩，敢于在银行传统强项业务之外的区域开拓，是上海农商银行突破自身发展瓶颈、实现转型发展的重要举措。

基于这些理念，上海农商银行对科创金融持续发力。2018年，该行启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划。2023年6月，上海农商银行科技金融事业部正式揭牌，成为上海地区银行业首个总行级的科技金融事业部，也成为全行科技金融发展的重要助推引擎。

至2024年一季度末，上海农商银行累计已设立12家科技金融特色支行(二级)及4家科技金融特色团队。

让银行拥有“科技眼光”

在传统思维中，服务科技企业并不是银行的强项。这很大程度上是因为，科创企业普遍存在缺乏抵押物，而企业最关键的科技成果又存在着评估难、变现难等情况，银行难以平衡收益和风险，往往止步不前。

在上海农商银行行长顾建忠看来，要破解科创企业信贷难题，真正让科技金融破题，关键在于学会用科技的眼光来看待科技企业，学习借鉴“创投型”信贷思维，重塑风险评价逻辑和风险收益平衡逻辑。

在这一理念引导下，上海农商银行从看抵押、看现金流、看过去的传统业务思维，转变为看技术、看团队、看未来的创新发展视角，专注企业的股权投资可获得性、研发能力、商业模式、技术优势、团队能力等多重因素，聚焦企业成长性和持续经营能力，并提供相应金融服务。

看待世界的角度和方式，决定了后续的行动和作为。当银行审视企业的眼光带有创新思维和战略思维，更注重用多元维度重估业务组合的整体收益，银行就会综合考量科创企业未来成长带来的巨大合作空间，从而迈出坚定的步伐。

为了做好这件“难而正确的事”，上海农商银行组建专业的经营团队和研究团队，针对高端制造、生物医药、人工智能等领域设立涵盖总分支行、前中后台的10个战略新兴行业兼职研究小组，同时积极培育了一支熟练掌握银行创新型服务产品和方案的高质量科技金融专精服务团队，引入价值投资理念，突破银行传统信贷观念桎梏，强化动态风险管理，提升专业经营能力，以破解科技企业无抵押物，科技企业难以甄别等难点。

为了在科创金融领域行稳致远，上海农商银行搭建了适合科创金融的组织架构体系——“1+1+13+N”：自上而下，在总行设立投资银行部，上海全市首家科技金融事业部，再到计划开立13家科技金融特色支行，遍布上海全市的科技金融承载区，最后以点带面，扩展至N个更为下沉的一级分支机构，三年内将形成一支300人左右的专职、专业、专注、专责科创金融服务队伍。

目前，上海农商银行已在上海全市开立12家科技金融特色支行，通过落实“市场化运作、条线化管理、专业化经营、差异化考核、创新型发展”的经营方针，推进差异绩效考核，落实尽职免责机制，配置专职审批人员，优化授信审批权限，营造“敢贷、愿贷、能贷”的良好氛围。

“鑫动能”服务科创企业

企业是创新的主体，也是上海科创中心建设的主力军。上海集聚了超过2.4万家高新技术企业，超过80家高端科研平台。推进上海国际科技创新中心建设，必须建强创新主体，强化创新突破，促进成果转化。这当中，支持创新主体发展，离不开金融之力。

十多年来，上海农商银行持续建立完善服务科创企业的金融服务产品。2018年推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划，标志着其科创金融从单一信贷产品步入全面综合服务的新发展时期。之后又两次升级，从“1.0”时期“一鑫二专三支持”到“2.0”时期“一鑫四翼”服务体系，再到2023年升级推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划3.0版本，打造以生态圈的模式致力成为科创企业的伙伴型银行，全力建设“鑫动能”科创服务品牌。

“鑫动能”3.0版本有一个特色，进一步突出投商行一体化，甄选出一批“种子企业”，培优、育强更多早中期科创企业，聚焦科创生态系统融合，搭建以科创企业为核心的合作生态圈——“鑫生态”，围绕科创企业“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五大成长阶段的不同需求量体裁衣，提供“五专服务+六维赋能”，致力成为科创企业的伙伴型银行。

具体而言，“五专服务”指的是针对“鑫动能”客户提供专门审批机制、专属金融产品、专业服务团队、专项服务方案、专享权益体系。

“六维赋能”是通过搭建“鑫生态”客户合作生态圈，联合交易所、投资机构、证券公司、咨询公司等外部机构建立“1+N”平台服务模式，让银行从产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科技赋能六个维度，为“鑫动能”客户提供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。

上海农商银行通过打造“鑫动能”产品，营造“鑫生态”，并搭建“五专服务+六维赋能”综合服务体系，直击服务科创企业的痛点，构建出一整套科技金融服务体系。

“投孵贷联动”向早、向小、向硬

科技成果的诞生是从0到1。但从实验室走向成熟产品，则是从1到10甚至100的过程，涉及平台、资金、载体、服务等方面问题，迫切需要资本投早、投小、投硬科技，也需要银行积极主动作为。

上海农商银行发布了《科技金融发展三年行动计划(2023-2025年)》，一个具体的指向，就是秉持“提升、更前、创新、协同”理念，重点以“股债联动”方式为突破，努力实现“向早、向小、向硬”。

具体到服务科创企业上，上海农商银行深知，要做好科创金融，不能仅仅依靠银行一家，而要撬动各方力量，依靠整个生态圈，进行相互赋能和协同，提高金融服务的质效。

为此，上海农商银行多管齐下。一方面，与投资机构在基金基础服务、项目投资服务、被投企业赋能等方面开展全面合作。该行去年试点推出“鑫连贷”产品方案，借助PE、VC对优质科创企业的专业化研判视角，并借力政府引导基金、产业投资基金等力量，聚焦战略性新兴产业发展所需，将金融服务的触角延伸至产业链上下游的方方面面，打通全产业链的金融服务，助力科创企业释放创新动力。

另一方面，加强与科技企业孵化器合作，瞄准科创企业的金融需求靠前发力。2023年起，上海农商银行围绕“3+6”产业领域设立了若干“鑫孵化”基地，批量服务符合双方要求的早期科创企业。

2023年至今，上海农商银行已与9家上海地区优质孵化器达成战略合作，推进科创“鑫孵化”基地建设，打造致力于培育早期科创企业的“鑫孵化”生态圈，其中包括多家上海市高质量孵化器及国家级科技企业孵化器。上海农商银行累计建联孵化器100余家，引流客户400余家，服务在孵企业约150家，并采取接力培育模式，从科技成果转化项目到出孵企业，为其提供创业载体推荐、投资机构引荐、产业资源整合等综合赋能服务，不断孵化培育引领新质生产力的优质企业。

大江奔腾，百川入海。上海农商银行将坚守专业先行定位，坚持价值创造之路，以饱满热情投入到科技创新和产业创新浪潮中，继续以“鑫动能”科创金融服务品牌为抓手，进一步深耕科创金融领域，不断丰富金融服务手段，提升金融服务质效，努力为科技型企业带来更多融资融智支持，以实际行动为培育发展新质生产力注入金融动能。