民生银行成都分行：以高标准法治建设护航高质量发展

党的二十大决议提出，要坚持全面依法治国，更好地发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，在法治轨道上全面建设社会主义现代化国家。中国民生银行成都分行坚持以习近平法治思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院依法治国决策部署和监管金融法治建设要求，坚定践行总行“合规经营就是核心竞争力”理念，精准对标“四梁八柱”风险内控体系建设要求，始终坚持法治建设与业务经营相互融合、相互促进，持续推进法治民生建设，深入开展法治示范创建活动，推动全行在法治轨道上高质量发展。

党建引领 将“法治”纳入顶层设计

习近平总书记指出，党的领导是推进全面依法治国的根本保证。该行党委高度重视全面依法治行，始终坚持法治建设“党委管、全面管、主动管”，始终坚持党委对法治建设的集中领导、高效决策、统一部署和统筹推进，将法治建设与经营管理同谋划、同部署、同推进。为全面推进依法治行，该行成立由党委书记、行长担任组长的法治建设领导小组，全面领导法治建设工作，出台《法治建设实施方案》，从增强法治观念、优化法治职能、健全法治制度、提升法治执行、化解矛盾纠纷、强化法治监督、加强法治保障7大方面30项工作任务，明确法治民生建设的指导思想、主要目标、基本架构、实施路径与工作重点，细化并推进法治落实举措66项，全面加快法治建设步伐。为确保法治建设落实到位，分行经营管理层将法治建设纳入重点督办项目，通过召开经营工作会、行长办公会、风管会等相关各类会议，研究决策、部署和督导落实法治基础建设、风险防控处置、案件溯源治理、“八五”普法等重大法治行动，统筹推进全行的法治建设落地。在分行高层的重视下，各级管理人员积极跟进、落实行动，全行上下统一思想，狠抓落地，充分发挥法律风险管理的引领作用，将“风险与业务并重”全面融入业务管理和经营行为中，依法治行成为该行经营管理的重要指导思想。

纲举目张 将“法治”融入机制规则

法治基础建设，事关依法治行工作全局，是保障银行依法经营管理的根本。防范法律风险，重在形成机制，该行以“主动管理”为导向，完善法律风险控制流程，探索建立集中高效的法律风险管控机制，法治管理伴随业务经营管理全过程。

第一，压实各层级法律风险管理职责。该行持续健全重大经营管理决策法律审核、创新业务前置法律审查、法治管理考核评价、法律顾问制等工作机制，不断压实三道防线法律风险管理职责，三道防线协同配合妥善履职，提升管理质效。严格经营机构负责人法治履职管理，规范履职行为，夯实风险预防预控、应对处置主体责任。梳理三道防线法律风险管理职责，明确经营机构、业务条线管理部门、法律部门各自承担的职责边界，健全法律风险识别、评估、纠偏、处置、报告等基本流程规范与工作要求，持续推动三道防线法律风险管理履职到位。

第二，强调法律风险管理标准“三进”“三落实”。强化法律合规部与各业务部门的协同，多方合力，促成法律风险管理标准与业务管理标准的融合统一。“三进”的第一点，是以业务为主线，将法律风险防控职责、措施分解落实到规章制度中，通过管理标准化推动行为规范化，实现风险管理标准“进制度”；其次，梳理每个业务和流程节点的法律风险点，结合业务实际配置风险提示和控制点，实现风险管理标准“进流程”；而“第三进”，则是根据法律风险点固化对应部门及岗位责任，及时修订考核指标，实现风险管理标准“进职责”。2022年以来，该行重点围绕《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国安全生产法》等法律法规，聚焦授信融资、担保增信、供应链金融、数字金融、理财销售等领域，推动修订制度16项、优化流程节点12个、出台或修订统一的策略、标准与措施10项。

第三，夯实合同文本标准化体系。一是建立全流程合同使用管理标准，对合同的法律审查、下载及印制、签署、存档保管进行明确规范，有效防范合同使用风险。二是根据新法新规落地要求，结合本地司法、监管环境及行内业务发展和风险防控需要，加快标准合同文本迭代更新，提升业务办理效率。2022年以来，该行清理、规范示范文本90余份，实现该行标准文本库与新法新规要求、当地业务实际及总行标准文本库的顺利对接，针对突出风险预设风险防控措施，优化业务安全运行的基础。如制定上线临时现金封包收款、旅游质量保证金、抵押变更等标准文本，贴合本地监管对现金业务的新要求，落实《中华人民共和国民法典》施行后本地担保登记的新规定，保障业务规范高效运行。

未雨绸缪 将“法治”作为预防手段

为有效推动法治管理贯彻落实，民生银行成都分行积极部署、谋定而动，狠抓类型性法律风险防控及业务经营法律政策方向引导，持续完善全流程法治管理体系，加强法律风险全流程闭环管理，夯实运营安全基础。

在研析政策的基础上，该行狠抓业务经营管理、法律政策方向引导。紧跟法律法规和司法政策新变化、司法审判新趋势、行内外法律风险新形势，近两年围绕授信担保、债券承销、理财销售、个人信息保护、知识产权侵权等重点，编发法律风险管理指引规范18份，及时传导立法、司法政策与法律风险动态，明确法律风险管理措施与要求。组织《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》等重大法律政策专项解读宣导与落地应用，为经营管理决策与业务发展导航，并督导业务部门将法律法规要求转化为业务制度规范、嵌入业务流程、固化为系统强控措施。

引导之外，民生银行成都分行还狠抓重点业务法律评估与安全运行。风险隐患，首在预防，重在查漏补缺。该行按季评估并通报公司、零售、金融市场、员工管理等重点业务及管理领域法律风险状况，2022年以来，组织开展个人信息保护、资产托管、金融产品销售、按揭等9项重点业务法律风险专项评估，有力促进安全运营。

双线作战 用“法治”护航发展之基

经营风险是金融机构永恒的命题，合法合规是业务发展和风险处置的前提。民生银行成都分行主动开展“外规内化”，将法律风险防控嵌入经营发展的关键环节。

在护航业务发展方面，该行组建“1+N”服务团队，除一对一开展法律风险管理外，针对重要业务领域，实行团队作战模式，配置增强型多人法律服务团队，形成敏捷作业组织，强化新业务前端的合法性论证，推动跨境并购、基金债转股、能源供应链和定向资产支持票据等10余项复杂热点业务在该行成功落地。

在落实内控要求方面，该行推行重点领域过程化法治管理，全行上下严格执行法治基础制度，通过落实未经法审不得提交决策或审议、违法违规一票否决、诉讼统一归口管理等过程控制手段，确保法律合规对重点领域、关键环节的全面参与和专业统管。此外，梳理法院审理中涉及金融机构败诉或对银行作出不利判决的案例涉及的判决思路和要点，完善合同条款和法律文件，防范法律风险。

在协同风险处置方面，该行狠抓诉讼案件统筹处置应对，持续强化对诉讼案件应对处置的统一管理，集中优势资源应对处置被诉案件。该行践行“以客户为中心”理念，建立并实施法律案件诉讼、调解、和解等金融纠纷多元化解机制，快速处理争议，参与探索“调解+司法确认”的金融纠纷先行调解与司法确认机制，持续推动金融纠纷多元化解机制的落实和运用，搭建起银行和客户之间快捷协商、解决纠纷的桥梁，不断提升民生银行的“暖实力”和客户满意度。此外，建立起法律风险溯源治理机制，深挖各类纠纷案件背后的管理短板与盲点，从业务政策、制度、流程、机制上实施管理改进，从根源上消除隐患。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。民生银行成都分行将坚持以习近平法治思想为指导，继续深入践行法治金融、法治银行的各项要求，持续推动法治民生建设走深、走细、走实，加快构建法治基础更牢固、过程管控更有力、业务运行更安全、员工行为更规范、法律风险管控更有效、营商环境更友善的依法经营管理新体系，助力打造依法经营、特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，助力建设“长青银行、百年民生”，为区域经济的健康平稳发展贡献民生力量。(何颖)