平安银行零售转型成效显著 2018年营收、净利同比双增

       本报讯（记者 张璐璇）首份A股上市银行年报出炉。3月6日晚，平安银行（000001）披露2018年年报。报告显示，该行2018年实现营业收入1,167.16 亿元，同比增长 10.3%；净利润248.18亿元，同比增长7%。根据利润分配预案，该行拟以2018年12月31日的总股本17,170,411,366股为基数，向全体股东每 10股派发现金股利人民币 1.45 元（含税）。

       整体经营稳健发展 营收、净利同比双增

       2018年，平安银行整体经营实现稳健发展。具体来看，该行实现利息净收入747.45亿元，同比增长1.0%，占营业收入的64.0%。2018年，该行个人贷款规模和占比增加，生息资产收益率较上年有所提升，2018年1-12月存贷差4.03%、净利差2.26%，同比分别上升4个基点和6个基点；净息差2.35%，较上年同比下降2个基点，整体持平。该行持续优化业务结构，2018年四季度净息差 2.50%、净利差 2.41%，扭转下滑趋势，环比稳步提升。

       2018年，平安银行实现非利息净收入419.71亿元，同比增长 32.1%，占营业收入的36.0%，同比提升6个百分点，盈利能力保持稳定。其中，手续费及佣金净收入312.97亿元，同比增长2.0%，主要来自银行卡手续费收入的持续增加。

       截至2018年末，平安银行资产总额为34,185.92亿元，较上年末增长5.2%；吸收存款余额21,285.57亿元，较上年末增长 6.4%；发放贷款和垫款总额（含贴现）19,975.29亿元，较上年末增长17.2%。

       零售业务成收入增长主要动力

       记者注意到，平安银行零售转型成效显著，零售业务已经成为平安银行收入增长的主要动力。2018年，该行零售业务营业收入618.83亿元，同比增长32.5%，在全行营业收入中占比53.0%；零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%，在全行净利润中占比69.0%。

       截至2018年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）14,167.96亿元，较上年末增长30.4%；零售客户数8,390万户，较上年末增长20.0%，其中财富客户59.16万户，较上年末增长29.6%，私行达标客户3万户，较上年末增长27.7%。信用卡流通卡量5,152万张，较上年末增长34.4%；个人存款余额4,615.91亿元，较上年末增长35.4%；个人贷款余额11,540.13亿元，较上年末增长 35.9%，占比为57.8%、较上年末提升8.0个百分点。2018年，平安银行信用卡总交易金额27,248.07亿元，同比增长76.1%。

       平安银行董事长谢永林在年报致辞中表示，平安银行已经是一家零售特色鲜明、科技优势领先的商业银行。该行业务转型的顺利推进，与其坚持科技赋能业务、打造金融科技“护城河”的战略方针也不无关系。2018年，平安银行大幅增加了科技投入，IT资本性支出25.75亿元、同比增长82%；截至2018年末，全行科技人力较上年末增长超过44%。

       资产质量改善明显

       平安银行在2018年调整业务结构，资产质量指标持续改善。2018年，该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。截至2018年末，该行逾期贷款余额494.80亿元，较上年末减少92.64亿元；逾期贷款占比2.48%，较上年末下降0.96个百分点。逾期90天以上贷款余额339.84亿元，较上年末减少74.76亿元；逾期90天以上贷款占比 1.70%，较上年末下降 0.73个百分点。关注类贷款余额545.52亿元，较上年末减少84.32亿元；关注率2.73%，较上年末下降0.97个百分点。不良贷款偏离度 97%，较上年末下降46个百分点。不良贷款率1.75%，较上年末略增0.05个百分点。

       同时，平安银行也加大了问题资产清收处置力度。2018年，该行收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%，其中信贷资产（贷款本金）175.20亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款93.56亿元，未核销不良贷款81.64亿元；不良资产收回额中96.8%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。

       截至2018年末，平安银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.54%，9.39%、11.50%，均满足监管达标要求，较上年末分别提高0.26、0.21、0.30个百分点。

       此外，记者了解到，该行已于今年1月25日完成260亿元A股可转债的发行，其中37亿元权益部分直接计入核心一级资本，其余部分将于转股后陆续补充本行核心一级资本，进一步提高资本充足水平。

       天风证券研报认为，平安银行的零售业务规模与招行仍相距甚远，但提升空间很大。依托平安集团客户及流量入口，充分拥抱Fintech的大趋势，平安银行未来有望成长为智能化零售银行龙头。

       截至记者发稿，平安银行股价报12.65元/股，下跌3.21%，公司股价自年初以来累计上涨36.42%。