银行谋转型争搭互联网金融快车

金融投资报 2015-09-09 08:49:16

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在经历了十多年的高速增长之后，银行业的光环正在褪去，利润正在大幅下滑。记者发现，在竞争压力面前，传统银行业也在积极转型，以期搭乘互联网金融“快车”，让互联网金融业务成为银行业发展的新引擎。

本报记者卢建波

加速推进互联网金融战略

   近年来，随着银行业高速增长时代一去不复还，转型升级成了摆在银行业面前最严峻的问题。记者发现，自从今年“两会”的政府工作报告中提出“互联网+”行动计划后，互联网金融很快成了传统银行业谋求转型升级的首选“快车”。
   记者查阅多家银行的官网发现，今年以来，国内银行业明显加快了推进互联网金融的战略，纷纷通过互联网布局移动客户端、直销银行、消费金融等业务来拥抱互联网金融。
   首先，在国有银行方面，有工商银行为首的““融e购”平台，建设银行的“善融商务”，交通银行的“交博汇”以及农业银行的“e商管家”等；其次，在商业银行方面，有浦发银行推出的“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，有平安银行构建的橙e网、口袋银行、平安橙子等互联网门户。
   当然在国有银行、商业银行纷纷谋求搭乘互联网金融实现转型升级时，各大城商行也不甘心被甩在身后，像北京银行、齐鲁银行、青岛银行等均对互联网金融市场进行了布局。
   记者发现，随着互联网金融业务的异军突起，外资银行同样加快了互联网金融业务的步伐。像点融网在近日的C轮融资中，就获得渣打银行2.07亿美元投资，创下了国内P2P领域至今最大的单笔融资纪录。
   有机构预测，近期出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》已为互联网金融健康发展指出了方向，这将推动更多银行涌入互联网金融市场。预计到2015年底，我国有超过90%的银行会布局互联网金融业务。

互联网金融业务成绩显著

   2015年，对银行业来说注定是不平凡的一年。近日国内上市银行公布的上半年“成绩单”显示，国内经济进入新常态以来，银行业已告别高增长时代，利润开始大幅度下滑。
   不过记者发现，在银行业传统业务利润大幅下滑的情况下，互联网金融业务则成了不少银行发展的新引擎。
   在国有银行中，工商银行的半年报显示，在报告期内，工行的“融e购”电商平台交易额累计达到2044亿元，比上年同期增长26.8倍；“融e联”即时通讯平台用户总数达到130万户，直销银行平台交易额突破230亿元；快捷支付工具“工银e支付”客户突破6000万户，交易额突破800亿元，是上年同期的5.4倍；个人信用贷款产品“逸贷”余额超过1900亿元；小微企业互联网贷款产品“网贷通”余额超过2000亿元。
   在股份制商业银行中，2014年财务报告中提出“金融互联网化”和“互联网金融化“双向发展目标的中信银行，今年上半年在支付创新、跨界合作、大数据研发等业务方面同样交出一份不错的成绩单。另外，兴业银行2015年半年报也指出，今年上半年该行积极跟进互联网金融创新，推出的钱大掌柜、直销银行、云计算、大数据服务等互联网金融业务发展态势保持良好。
   业内人士表示，近年来银行经营每况愈下，与其落后的经营方式和思想观念不无关系。在目前经济新常态下，银行业面临的不是一般性困境。随着互联网金融的迅猛发展，传统银行业应借助时机努力推动自身转型和创新，积极争搭互联网金融“快车”，这样才会迎来了新的发展机遇和有利的反击时机，才能在激烈的竞争中求得生存与发展。

部分银行加速布局互联网金融

工商银行
上半年，融e购平台累计实现交易额超过2000亿元，注册客户超过2000万

招商银行
建设手机银行、掌上生活、小企业E家、C+现金管理、ISCF供应链金融、同业金融资产交易六大平台，承接流量经营，推动业务经营向平台化转型

北京银行
与小米公司、360公司和腾讯公司建立战略合作关系，打造金融与互联网融合新优势。直销银行客户数突破15万人

中信银行
   电子渠道理财产品和基金分销占比明显提升；电子支付相关中间业务收入快速增长；加速跨界业务合作，推出B2C供应链金融平台“信E付”及互联网投融资平台“招财宝”

兴业银行

着力发展直销银行。截至今年上半年，该行直销银行累计客户数81.63万户，较期初增长39.54%

专家观点：银行须加大金融创新力度

□王远炼
   改革开放以来，在政策的呵护下，国内银行业得到前所未有的发展，有些银行更是跻身于国际银行前十名。总体来看，近年来我国银行业的高速增长，主要依靠贷款来维持资产、收入和利润增长的这种外延式的规模扩张。
   但是，近年来，随着市场利率化程度逐步提高、银行的利差进一步收窄，银行业做大规模吃利差的传统盈利模式已难以为继。同时，随着国内经济由高速增长转变为中高速增长，银行业高速增长的光环正在褪去。因此，如今的中国银行业必须转变盈利模式，加大金融创新力度，通过创新求变实现特色化经营，提升核心竞争力和品牌塑造能力。而这种创新已是大势所趋，无可逆转。
   众所周知，创新是社会向前发展的动力。对于银行业来讲，互联网金融的出现已经颠覆了人们的金融消费模式与习惯。以2013年6月成立的余额宝为例，天弘基金公司借此将其资产规模做到目前的7000多亿元，从而稳坐了基金市场头把交椅。究其原因，这正是互联网金融给客户带来的方便快捷的支付便利，可见金融创新的进步意义是毋庸质疑的。因此，现代银行业必须利用科学技术工具，面对互联网时代的个性化金融消费，通过创新来为客户服务，以达到转型升级的目的。
   当然对于银行业来说，创新能力建设和提升是一个循序渐进的过程，须在统一的认定标准、评价方式、管理流程基础上开展创新工作，同时金融创新还要与实体经济发展紧密结合，而且创新不能急于求成，一定要循序渐进，一定要坚持传统银行业务与创新业务“两条腿”走路的格局，这样才能走出一条符合中国银行业实际情况的金融创新发展道路。
（作者系成都万信合集团董事长、全球诚信资格评审委员会副会长、资深创新金融专家）