落实差异化监管 让银行主动为小微企“输血”

    11月23日， “西部经济论坛、西部中小企业发展论坛”在成都启幕，本次论坛由电子科技大学EMBA教育中心主办，金融投资报特别主办。西部中小企业发展论坛的成功举办，犹如经济 “严冬”中吹来的一股 “暖风”，吹向西部中小企业，与会专家学者为破解中小企业融资难、融资贵建言献策，大大提振中小企业发展信心。

中小企业面临三道坎儿
困境：单体成本高、资金供应不匹配、信息不对称

   中小企业在国民经济中所占的比重不断加大，其发展可以用“56789”几组数字概括。成都市经济和信息化委员会巡视员李忠仆介绍，中小企业占国民经济50%以上的税收，60%以上的创新，70%以上的就业，80%以上的出口，90%的企业占比。
   对于中小企业的角色定位，工信部中小企业司巡视员狄娜认为，庞大的中小企业群体应该是发展的生力军、就业的主渠道以及创新的主体。“因为如果不创新，中小企业就没办法活下去。另一方面，中小企业占企业总数的99.5%以上。因此在创新方面理应责无旁贷。”
   中小企业融资难、融资贵是老生常谈的话题，那么，阻碍中小企业发展的坎儿到底是什么？“如果你是银行行长，你也愿意做1000万，不愿意做50万。”狄娜用一句话概述了中小企业的尴尬处境，并讲述了当前中小企业的三大难处。
   狄娜介绍到，首先，中小企业融资难，是因为难在单体成本高；其次，资金供应不匹配也是中小企业发展的一大瓶颈。目前，中小企业在资本市场拿到的直接融资过低，还不足10%，中小企业直接融资渠道窄，更是增加了间接融资的难度；此外，信息不对称也是中小企业融资难的一个重要障碍。狄娜认为：“由于信息不对称，导致谁也找不到谁，好企业找不到银行，银行业找不到好企业。因此，必须加强中小企业信用体系建设，这方面需要市场的培育。”

企业主抱怨负担仍然较重
现状：降息有助降低融资成本，但还需下猛药，融资贵比融资难更突出

   在经历28个月“空窗期”后央行再度降息，利率之锚的下沉将有助于中小企业降低融资成本。此次降息，也被业内解读为落实11月19日国务院常务会议“进一步采取有力措施、缓解企业融资成本高问题”的有力体现。某企业主表示，是一场“及时雨”，同时也表示，还需要“下猛药”才能解决融资难的诸多实际困难。他表示：“随着劳动力成本不断上升，企业每个月的现金支出增加许多，明显感觉资金压力增大。”
   对此，狄娜也在会上提出，当下中小企业“融资贵”比“融资难”问题更为突出。除融资成本上升外，原材料、劳动力等综合成本都加重了中小企业的“负担”。
   11月18日，工信部中小企业发展促进中心发布《全国企业负担调查评价报告》，调查数据也显示，中小企业获利能力下降的同时，负担仍然较重。2014年全国各省市企业负担综合指数平均为0.84，较2013年的1.00下降0.16个点；主营业务税金及附加占主营业务收入的比重从2013年的2.33％增加到2.48％。

银行要为中小企业减负
建议：信贷规模单列、加大对5-10年中长期贷款的投放
   银行信贷作为当前中小企业融资的主要渠道，可以从哪些方面为中小企业减负？狄娜强调，首先应该对中小企业信贷规模进行单列管理。也就是说，银行按照不低于年度信贷平均增速的原则，单独安排中小企业的信贷规模。同时，大多数中小企业在银行贷款到期后都有续借的需求。虽然目前部分地区引用应急转贷基金为中小企业融资续贷搭建桥梁，但狄娜认为，这种创新并不长久，银行应该从综合授信、循环使用、随借随还三方面去改变信贷模式。需要注意的是，中小企业有一个成长的周期，他们的转型升级需要得到资金的持续支持，因此，银行更应该加大对5-10年中长期贷款的投放，尤其是对中等偏大的企业，要长期贷款。“皮之不存毛将焉附。”狄娜认为，在为中小企业争取有利条件的同时也应该为银行考虑，银行也是企业，需要盈利。狄娜用一个比喻说明了对银行进行差异化监管的重要性。“6岁的小孩不能与26岁的青年一同赛跑，同理，金融机构也应该接受差异化监管，实行差异化的存款准备金率。同时，提高对小微企业贷款不良比例的容忍度，对呆坏账的核销也可以由原来的两年缩短为1年。”
   除了抱银行的“大腿”，中小企业应充分利用多层次资本市场，狄娜对中小企业支招，“例如小企业集合信托、以及债券市场与证券市场等。在融资环境中，西部乃至成都市的很多企业都可以额外享受融资性担保的一些政策，如业务补助等。”

■嘉宾观点

郎咸平
楼市将恢复常态化买房看准四个条件

   未来，股市的希望是民营化，但是有风险；美元将继续走强，这也是为何黄金会从每盎司1900美元跌到如今1100多美元的重要原因，因此黄金还会继续下跌。相比股市、黄金，楼市将恢复常态化。同时郎咸平为现场嘉宾支招，买住宅要尽量满足四个条件：即具有本地特色、学区房、地铁房以及刚需房。

工信部中小企业司司长狄娜
互联网金融创新要守住底线，不越红线

    互联网金融与金融互联网将殊途同归；同时，互联网产业金融将是未来一段时间的热点；小微贷款应该考虑如何在线上线下进行结合，以及注重移动终端的把握。对于互联网金融，监管层必然会鼓励创新，同时也会进行适度监管。这就意味着，互联网金融企业必须利用好政策的红线，并把控从业的底线。

国务院参事、民革中央经济委员杨宗华
移动互联网时代送手机 就是建商场

   任何的生意在中国都有机会。未来将从产品思维转向用户导向思维，企业必须关注消费者的实际诉求。在不久的将来，手机不用买，而是免费拿。因为未来手机是一个终端，给你个手机，就相当于在你手上建一个商场。

著名“偷菜”游戏制作人、知名社会化营销专家金菲
错过大数据，传统企业将大量死亡

    未来的竞争将会是数据之争。移动互联网的壁垒是瞬间搭建，提前获得数据，就拥有提前挖掘的可能性。未来一个人的行为将尽可能的被变成数据，并被数据仓库搜集、存储、分析和应用。而公司本身，竞争对手，乃至渠道服务公司均将加入这场数据争夺的战局，其中，胜者将是记录最多的人。而未来1-2年内不能接触到客户数据，并进行信息挖掘的公司将会大量死亡。

本报记者 马黎 吉雪娇