长远来看“以房养老”有风险

金融投资报 2014-09-09 07:50:17

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本报记者吉雪娇

“目前来看，中宏对四川的投入确实大于其他省份，主要体现在更多的办公空间与培训，这主要是由于发展与业绩所决定。未来中宏还将把后台的支持工作由上海转移到四川，并将持续不断的投入。”9月5日，在谈及未来的战略布局时，中宏人寿保险有限公司总裁、首席执行官万士家 (GuyMills)如是表示。
   在中国市场开拓17年，业务拓展到51个城市，但目前个人营销员渠道仍占90%以上，在保险公司纷纷触“网”的浪潮下，中宏人寿的步调有些“另类”。但同样是中宏，却也做出了“到2020年，中国通过互联网卖的保险占比可能达到15%”的预期。看似难以调和的矛盾背后，隐藏了怎样的战略秘密？
   9月5日，在宏利亚洲投资者意向指数发布会前，金融投资报记者与万士家进行了一次深入交流，这位嗜辣爱麻的英国人，就行业机遇、战略转型、互联网保险、以房养老等热点问题阐述了其独到观点。
谈“国十条”：

关注重点与大方向保持一致

   记者：近年来，保险行业进入低增长时期，利润增长减缓，而近日国务院下发的新“国十条”被视为保险业迎来新的发展机遇，您如何看待目前保险行业整体的发展态势？中宏保险在这方面又将如何谋求新突破？
   万士家：从国务院与保监会的新规定可以看出中国政府对于发展保险业及人寿保险的决心，他们看到保险业的参与能够对社会的稳定有所帮助，而保险业也制定了一些很有远见的发展规划来帮助达成这一目标，提供新的保障。
   保险企业每年的盈利率数据上下浮动的时候，很大一部分原因是由于储蓄类产品的销售变动。储蓄类产品通过银保渠道销售，它们要求客户每年付一大笔保金，因此变动情况明显。而中宏在至少连续七年中都是盈利的，原因在于中宏的发展重点一直都是提供保障类产品和健康保险产品。重点发展这两种产品有很大的原因，其中之一就是客户对此确实有很大的需要，同时这些产品都是有长远发展的产品，它们的利润率高于储蓄类产品。因此虽然发展缓慢，但除去不确定因素之外，中宏的整体发展还是很稳定的。未来中宏的第二关注重点是养老保险产品，而健康保障类产品与退休保险类产品现在正是整个保险业需要关注的问题，而中宏的战略部署与关注重点与国家要求的大方向是非常一致的。
谈“以房养老”：

长远来看依靠房产会有风险

   记者：目前养老地产已经成为保险公司投资的新蓝海，同时“以房养老”也是备受关注的热点问题，对此，您如何看待？
   万士家：在中国确实有很多人以房养老，不过，那不是中宏想要进入的市场。总体来说，在过去的十年房产价格增长非常迅速，很有可能在某个时刻这些增长会停止。我们相信在不久的将来，中国房地产价格会不可避免的平稳。在调研中可以看到，五年前投资房产稳赚不赔，但是今天部分投资者开始对这样的信念产生了怀疑，并不奇怪我们看到投资者对于房产的投资热情有所下降。但是我相信随着市场上的传言与新闻，以及各个市场的不同情况，这样一个指数会不断上下波动。大家可能会看到有些城市的房产仍在增值而另一些城市的房产已经出现贬值，这个取决于多方面的因素，大家也看到政府在努力地控制房产价格以避免过猛的增温。
   消费者应该意识到，从长远来看依靠房产是会有一些风险的。在为自己做长远的投资打算的时候，他们应该征求专业人士的意见，取得一个平衡多元的投资组合。不要对任何一个投资类别孤注一掷。而从长远投资而言，需要兼顾稳健与快速增长的投资机会两个方面，在退休养老产品方面做出投资会是一个理性的选择。保险公司提供的储蓄类产品收益比较稳定，虽然很少有急剧增长的机会，但通常是安全的。
谈线上市场：

重点在于怎样不断净化

   记者：近日继国华人寿、珠江人寿、弘康人寿、信泰人寿四家险企天猫店集体关停后，多款万能险产品也纷纷下架，您如何评价这一事件？您对于保险线上市场与互联网金融的发展持有怎样的观点？
   万士家：我相信这个行为对于政府而言只是一个短期行为，只是为了保护消费者利益。这些下架的产品多数是储蓄类产品，和银行销售的储蓄类产品有竞争，它们利率非常高，但随之而言的也有风险。而监管者认识到保险类产品，特别是保障类产品应该为了消费者长期安全保障来设计，所以保险行业不应该以发展高风险的财务险为重点。再回到国务院最近的批文，可以看到监管的重点在于鼓励保险业发展健康类，提供长期保障的产品。同时，我们也看到保监会是鼓励创新的，所以我相信最近的事件并不表示通过网络渠道销售产品是不可以的，关键是这些产品并非保障类产品。
   总体来看，互联网金融当前还是注重短平快的解决方案，需要全面发展还需要一个长期的过程。不过从此次发布的报告我们看到，线上市场发展非常快，一些顾客已经喜欢在网上购买保险，我相信会有很多消费者通过手机等互联网方式来购买保险产品。接下来的重点在于监管者与全行业怎样不断净化，以满足需要。再过几年，互联网金融，包括互联网保险会有很好的发展。

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