存款流失刺痛银行 P2P网贷成争夺新战场

金融投资报 2014-06-04 07:51:35

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本报记者吉雪娇

   被誉为“草根金融”的P2P网贷正成为传统银行争夺的新战场。“这一次，金融因互联网而变。”某股份制银行官网的网贷平台如是宣传道。毫无疑问的是，存款急剧流失让银行们在贷款端不敢再次怠慢，通过加紧研发和推广各类线上融资贷款，争食“网贷”这一大蛋糕。

贷款线上大战开启
   近日，北京银行发布在线产品——“网速贷”，贷款额度最高可达2000万元，合同一次签订，随借随还，循环使用，全流程自动化处理。
   事实上，在北京银行的“创新”背后，是火热的线上贷款市场。近年来，通过利用互联网等新技术，银行们的“网贷”业务正在逐渐风生水起。工行“网贷通”、中行“网络通宝”、建行“善融商务”、中信“POS商户网络贷款”、光大“融e贷”线上质押贷款业务等各有千秋。
   以中行“网络通宝”为例，其可为中小企业客户提供500万元以内的授信支持，采取资料电子化传递、差异化审批等手段，把线下信贷作业流程转入线上操作。而中信银行“POS商户网络贷款”则针对小微企业主以及个体商户，以POS交易记录为贷款审批主要依据，申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成，最短只需2分钟。“类似的产品已成为了不少银行业务中不可缺少的项目”，有银行业内人士表示，“网银交易成本约为柜台的近1/30，在风险可控的情况下，将业务由线下转移到线上，对银行而言降低了成本，对客户而言也有助于效率的提高。”

短期难成掠食者
   事实上，目前银行在试图成为P2P网贷的掠食者。在招商银行官方网站“小企业e家”平台，记者注意到，目前该平台已入驻企业34681家，正在进行或已经完成的23个“e+稳健融资项目”标的中，金额最小的271万元，最大的5831万元，融资期限基本在180天左右，预期年化收益率或高达6%以上。其中，第一批项目已经完成投资周期，本金及收益安全清算至投资人帐户。具体的操作规则方面与众多P2P公司相类似的，正是银行系“P2P”的典型代表。
   在好贷网创始人李明顺看来，银行的进入对P2P领域是极大的利好，意味着P2P已经被认可。中央财经大学教授郭田勇也认为，传统银行业与互联网金融相结合，应该可以视作银行在利率市场化进程和探索转型之路上的一种创新。
   值得注意的是，尽管银行系“P2P”坐拥更高的安全系数，但难以对P2P市场形成更多的冲击。在招行“小企业e家”平台，一个正在召标的项目，融资金额485万元，借款期限181天，预期年利率5.9%，投资起点为5万元。不过，尽管投标即将在6月3日22时结束，但截至当日17时，尚有425万未能筹集，融资进度为12%，融资或较为困难。
   统计显示，截止2013年，网贷平台平均利率为19.67%。对于投资人而言，银行系P2P平台5.9%-6.1%的年化收益率显然相差悬殊。此外，银行系P2P平台的投资门槛多在5万元，民间P2P则仅为50元，这也决定了业务方面出现的交叉点不多。分析人士认为，短期之内，银行系“P2P”或难得到更多的簇拥者。

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