四川车主再迎费改“红包” 商业车险最低可享2.535折

       金融投资报记者 吉雪娇

      “太好了，又可以节约一笔车险费用了。”3月21日，成都春熙路附近某写字楼内，从事财务工作的张女士兴奋的表示。

       根据保监会近日下发的《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》（以下简称“通知”），将在包括四川在内的七地调整商业车险自主定价范围，其中，四川自主核保系数与自主渠道系数放开至“双65”，这也意味着，驾驶习惯良好的四川私家车车主最低将享受到2.535折的商业车险优惠。

       “三次费改”四川保费降幅居首 

       近日，保监会正式下发《通知》，在四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆七个地区，继续扩大财险公司定价自主权，进一步下调了商业车险费率浮动系数下限。

       具体来看，在四川保监局辖区，自主核保系数与自主渠道系数调整范围变更为0.65至1.15。值得关注的是，由于将自主系数浮动下限调整至“双65”四川地区也成为此次车险保费降幅最大的地区，低于此前深圳的“双70”。

       此外，在山西、福建、山东、河南、厦门保监局辖区，自主核保系数与自主渠道系数浮动下限亦调整至“双70”。

       早在2015年，商业车险条款和费率市场化改革，即“一次费改”正式开启，保费计算公式随即进行了调整，由原来的保费=（车价×费率+基础保费）×调整系数变为保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）×费率调整系数（改革后的费率调整），同时无赔款优待系数的范围由0.7-1.3，扩大为0.6-2.0，而其中自主核保系数和自主渠道系数均在0.85-1.15之间由保险公司自行调整。

       而在2017年，随着“二次费改”的启动，全国范围内扩大了自主渠道系数的下浮空间，同时在此基础上，部分地区在全国范围内扩大自主渠道系数下浮空间的基础上，进一步扩大自主核保系数下浮空间。其中在四川地区，两大自主系数浮动下限由“双85”下调为“双75”。

       优质车主保费再降约25%

       通过两次费改，四川地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.3375。那么，对于私家车主而言，最新启动的“三次费改”将带来怎样的实惠？

       由于商业车险的保费费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数。根据测算，对于具有良好驾驶习惯和安全记录的四川车主而言，保费将在现行基础上将再降低约25%。其中，如车辆连续3年不出险，车主的商业车险保费最低折扣将降至2.535折。此外，一年内、两年内不出险车辆最低可享受的折扣分别调整至3.59折与2.96折。

       这也意味着，一辆商业险标准保费为5500元的私家车，如果一年未出险，商业保费将由“三次费改”前的2630元下调至1975元，较此前降低655元；如果三年未出险，商业保费则由“三次费改”前的1857元下调至1395元，可节省462元。

       不过，需要注意的是，保险公司有自己的风险识别系统和风险选择权，并结合自身经营策略灵活定价，这意味着不同的车、不同驾车习惯的车主将享受不同折扣，并非每位车主都可以享受到最低折扣。

       与此同时，业内人士指出，此次费改“只奖不罚”，仅下调了折扣最低幅度，未对上限做调整，因此对于信用较差或出险较多的车主，也无需担忧车险费用的进一步上调。“可以说是单边利好消费者，可带来整体保费的下降。”

       根据《通知》要求，财产保险公司可在限定范围内拟订商业车险自主核保系数、自主渠道系数费率，报经中国保监会批准后使用。目前部分险企已顺利完成了新费率的车险出单。

       在“好车主”获得实实在在实惠的同时，随着费改后车均保费的进一步下降，保险公司之间的竞争也将更加激烈。在此情况下，减少前端市场销售费用被认为势在必行。“优化服务和产品设计将成为可持续发展的最佳选择。”