春节出行 莫忘保险“护驾护航”

金融投资报记者 吉雪娇

        随着春节的临近，愈来愈多的异乡游子踏上回家的旅程。另一方面，在这个全民“黄金周”中，携家出游也成为春节的另一种打开方式。

        值得关注的是，与平日相比，在春节期间，由于出行率的攀升，意外事故发生率亦大幅提高。在此情况下，保险专家提示，为保障春节期间出行无忧，适当的保险配置亦十分关键。

回家篇：“自驾族”青睐车辆附加险

        2017年，全国春运客运量预计将达29.78亿人次。而随着春运的开启，交通工具意外险也随之受到更多关注。对于乘坐高铁、火车、飞机回家的人们而言，选购“公共交通工具意外险”显得十分必要。需要注意的是，在购买此类保险时，保障期限是可以自由选择的，建议投保一年期的，这样即使春节结束，也可以享受相关保障。

        与此同时，对于家乡与工作地点距离不远的有车一族，“自驾回家”则成为更佳的选择。然而，春节期间，车流量大，驾车出行可能遇到的风险也随之变大，在此情况下，有保险专家指出，建议车主有针对地购买车辆附加险。以第三者责任险为例，其保额50万元与20万元、100万元与50万元的保费差距仅为200元至400元，但保障却增加了很多。

        从今年的情况来看，“随车行李保险”也为部分“自驾回家族”所关注。记者了解到，一般情况下，车损险保险对象仅仅是车辆本身，并不包括放置在车内的物品、随身行李等，然而，如果投保了随车行李保险，万一车辆发生道路交通事故、水淹、盗抢等，造成车内物品和随车行李灭失、损坏的，均可以赔付。目前随车行李保险保费约为30元至300元。

        此外，亦有部分返乡客选择跨城拼车回家过年。有业内专家指出，虽然一些拼车平台跟保险公司有合作，但是有些保险公司却对因交通事故而发生的人身财产伤害赔偿比较苛刻，其核心问题就是赔偿细则不清楚。建议选择跨城拼车的返乡客们要特别关注保险赔偿细则，以免人身财产安全遭到损害。

旅途篇：参考目的地消费水平确定保额

        “今年春节期间的火车票太难抢了，正好发了年终奖，最后决定带父母出国旅游，只要跟家人在一起，在哪里都有‘年’味。”成都市民陈小姐向记者表示。事实上，随着生活方式的多元化，“回家过年”的传统亦面临着新的变化，携家出游正在成为春节的另一种打开方式。据某旅游平台数据统计显示，预计鸡年春节出境旅游人次将首次超过600万。

        而出游前购买一份保险，也成了很多人的标配。第三方保险服务平台慧择网发布的《2017春节出行保险大数据报告》显示，截至1月18日，2017年春节游人均支付保费为270元，与2016年相比上涨156%，人均花费的增长主要集中在高品质出境游的保险产品上。其中上海地区人均支出保费最高，为326元，其次为北京、广州、深圳和成都。

        “消费者选择旅行社参加旅游前，首先要询问清楚旅行社是否为自己投保了意外伤害保险，如果旅行社表示已投保意外伤害保险，请主动索要和查看投保单。” 北京市消协近日对出国旅游的消费者提出建议，如果消费者要参与滑雪、攀岩、潜水、跳伞等高风险运动，应选择将这些高风险运动列入承保范围内的险种。

        有保险专家建议，除了选定保障范围，出境旅游险的具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况选择确定。在对医疗险保额有硬性规定的欧洲申根国外，如前往没有强制要求的国家，如果当地的物价和消费水平较高，那么境外旅游医疗险的保额最好在10万元以上；如果前往东南亚或韩国等消费水平中等的亚洲国家，境外医疗险的保额在10万元左右即可。

        需要注意的是，一旦在境外遇险后，请尽快拨打客户服务专线，同时保存好与保险事故相关的证明和票据，如意外事故证明、收费收据、疾病治疗记录等，以便索赔。

玩乐篇：配置意外险谨防突发性事故

        另一方面，春节期间出行，各种旅游日程丰富多彩，但伴随而至的是各种容易被忽略的小风险。为此，保险专家提醒，在春节“玩得尽兴”的同时，可以做好针对各种“突发性事故”的保险配置。

        如春节期间美食诱惑较多，一不小心就容易暴饮暴食，加之喝酒应酬，容易对身体形成伤害，甚至造成急性肠胃炎等。上述保险人士表示，如果出现这种情况，在餐厅此前投保了食品安全责任险时，可以按照该险进行赔偿，否则食客个人就需事先投保医疗健康险来进行保障。因此建议在投保意外险最好是附加意外门诊及住院医疗。

        此外，在部分城市，春节期间的“爆竹之灾”亦让人胆战心惊，但这并不意味着一定要投保“鞭炮险”。事实上，这些“无妄之灾”大多可通过投保传统意外险来获得保障。而由于燃放爆竹造成的烫伤与烧伤是住院治疗居多,专家建议最好还是附加意外医疗险与住院津贴险等险种来涵盖这类风险。

        总体而言，与基本的风险意识相比,“有效”的保险产品配置才是春节出行风险规避的重要落脚点。“消费者购买相关产品时要充分考虑自己的节日需求，在投保前一定要弄清赔付条件和范围，尽可能地覆盖到个人节日活动的潜在风险。” 上述保险专家表示。