购汇用途严管、CRS正式登陆……2017香港保险“退烧”或持续

金融投资报 2017-01-12 08:40:06

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■ 本报记者吉雪娇
   2016年，内地居民赴港买保险热情高企，保险代理人“刷卡刷到手软”的同时，相关保费收入也随之水涨船高。据香港保险业监理处数据，当年前三季度，内地访客新造保单保费489亿港元，同比增幅达132%。

   不过，随着去年四季度“境内银联卡禁在港刷卡购买投资性保险”等“合规指引”的发布，香港保险热被指可能降温。而在2017年伊始，对个人购汇用途监管的加强，以及全球性“金融账户涉税信息自动交换标准”（CRS）在港登陆，亦为内地消费者赴港购买保险增添了新的变数。

赴港买保险需提供税号

   自2017年1月1日起，香港开始正式实施CRS，即金融账户涉税信息自动交换标准，实施CRS的国家和地区将能够对在其境内设立的金融账户涉税信息进行互换。受此影响，香港保险公司也开始要求内地赴港投保居民填报纳税信息。

   按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》的规定，2017年1月1日开始，依法在我国境内设立的金融机构，包括存款机构、托管机构、投资机构和特定保险机构需要对新开立的个人和机构账户开展尽职调查；并于12月31日前，完成对存量个人高净值账户（截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元）的尽职调查。

   从《金融投资报》记者了解的情况来看，目前相关政策已落地，根据香港方面相关规定，自1月1日起的新投保申请均须严格符合CRS规定方可获得签发保单，且在港所购保单的所有信息，包括保单号、保单金额、委托人以及受益人的姓名、出生日期、纳税识别号等都将会披露给香港税务机关。

   在市场人士看来，CRS在港实施对普通居民用合法资金投保的渠道限制不大，但如果是资金来路不明的大额保单或是委托人、受益人信息不方便曝光的情况可能会受到影响。而在具体的险种方面，对于理财投资类保险的影响高过小额健康险。

换汇难度加大保费缴纳成难题

   CRS登陆并非香港保险面临的唯一挑战。事实上，在一度成为内地访客境外资产配置香饽饽的同时，内地赴港购买保险的限制也在逐渐加码。继设置在港刷卡购险限额为5000美元后，去年年末，中国银联又发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》，严禁使用银联卡在境外购买除与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险以外的各类保险项目。这也令香港保险购买热潮短期内有所降温。

   而在今年年初，国家外汇局收紧了个人购汇申报程序，并在《个人购汇申请书》中明确，“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。在此情况下，内地客户众多的香港保险商同样被认为受冲击最大。“内地居民赴港买保险，不仅因为香港保险具备更广的承保范围和更优的承保费用，另一方面也是基于香港保险可以提供以美元计价的保单，绕过换汇额度的监管，实现全球化的资源配置，减少汇率波动带来的资产减值风险，对高净值人群有很大吸引力。”有业内人士表示。

   然而，随着对个人购汇用途的监管的加强，无疑为赴港购买保险增加了新的变数。“在汇率管制趋严的情况下，不考虑汇兑风险，保费的缴纳和续缴都将成为难题。”一度考虑购买香港保险的蓉城市民陈小姐向《金融投资报》记者表示。

   种种迹象显示，香港保险已出现降温苗头。由于换汇难度加大，正常渠道下保险代理的大额保单越来越难做，目前一些香港保险代理公司已对此作出限制，开始倾向于数千美元的小保单。“投保人必须非常谨慎地选择香港保险，在相关政策的慢慢冲击下，境外保险的‘后遗症’正在慢慢显现。”上述业内人士表示。

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