越来越冷冬季为爱车备足商业险

金融投资报 2014-12-08 11:28:05

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   据国家交通厅给出的数据分析，冬季是车祸发生的高峰期。但是很多车主为了节省保费，只选择交强险。从某公司汽车保险行业中数据显示，交强险在某些情况下显得很无力。

   冬季天气严寒，且多雾和多冰雪天，是车祸的高发阶段。特别入冬后极易出现的多雾天气，致使车祸概率增大。对此，冬季来临，车主们不仅要为爱车做好保养，也要为爱车购买合适的保险，了解车子出险后的理赔程序。

仅有交强险是不够的

   一些车主通常只买交强险，认为便宜。但由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有2000元的限额，使得赔偿中超出2000元的部分只能由车主自行负担，因此很多时候，交强险显得很无力。但是，如果真发生了一些磕磕碰碰，车主一定要冷静处理，收集保存好一些理赔需要的材料，将损失伤害降到最低。那么，车主需要熟练掌握交强险理赔条款，分析事故情况，合理运用交强险自赔、互赔、无责赔付。

   首先是全责情况下，即当有人伤时，由无责任方承担交强险理赔限额的10%。

   其次则是双方都有责任的情况，其中交强险自赔，即当满足双方都有责任、双方都是机动车、双方车辆损失都在2000元以下、没有人伤的情况下用交强险自赔；交强险互赔，即当双方都有责任、双方都是机动车、有人伤或车损超2000元的情况下用交强险互赔；先由交强险理赔限额内赔付，超出部分再按责任比例赔付。如人伤过重，被保险人要求保险公司先由交强险垫付时，需提供医院账号、当天病历及用药明细、医院的诊断证明、事故认定书，交警部门开具的垫付证明。

汽车自燃险防患未然

   很多人认为夏季是汽车自燃的高发期，其实在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。专家提醒，投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。

   据了解，车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾，而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。自燃险每年的保险费用根据车价而定，一般20万左右的汽车自燃险在200元至300元。

   其实，据车辆保险专家介绍，在主险中，车损险和第三者责任险是雪天必不可少的两个险种，附加险不计免赔险可以把本应由自己负责的部分赔偿责任再转嫁给保险公司。也因此，一些保险专家提醒，不计免赔险只将车损险与第三者责任险事故责任的免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益得到最大化。

冬季出险后理赔须知

   降雪天车多路滑，能见度低，导致车辆交通事故激增。如果车辆在冰雪路上因打滑导致自己车辆或车上人员受损伤，车辆损失可由车辆损失保险进行赔付，而人员伤亡应由机动车车上人员责任险进行赔付。

   一位保险公司相关业务负责人表示，由于雪天路况不好，大家开车都很慢，而且雪天是交通事故频发的时间，这些都对理赔人员的出险速度产生一定影响。这种时候他建议，车主要积极协助保险公司完成对车辆勘查、照相以及定损等必要工作。在保险公司启动保险理赔紧急预案的情况下，多数发生小碰蹭事故的车主可先交换行驶证副件，然后到快速理赔中心“立等可取”。如果发生大型事故的车辆，不能撤离现场，先报案，然后通知所属保险公司报案，等待理赔人员勘查现场。

   当然，也有一些损失是不能够获得保险赔偿的，比如因雪天车辆的雨刮器已经被冻住，车主强行启动而导致发电机被烧毁，保险公司是不赔的。而且，车篷被积雪压坏，导致玻璃受损，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司也不赔。本报记者杨雪

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