高温险缺位 意外险补充

高温，词义为较高的温度。在不同的情况下所指的具体数值不同，例如在某些技术上指摄氏几千度以上；日最高气温达到35℃以上，就是高温天气。高温天气会给人体健康、交通、用水、用电等方面带来严重影响。

今年南方持续的高温让很多人都害怕出门，但是正值暑假，家长们都想借此机会带孩子出门放松，市民张女士，上周休年假，本想带上孩子到苏杭去好好游玩一番，但是没曾想刚到杭州没两天，她和孩子就都出现了全身乏力、拉肚子等中暑症状，在当地医院简单治疗了一下，张女士就赶紧和孩子回到了成都。“哎，暑假出门太恼火了，不仅仅人多，天气还热的恼火，出门的时候我们都只买了意外险，也不晓得能不能报销！”张女士感叹的告诉记者。
意外险能报中暑造成的伤害
据记者了解，意外险仅仅针对中暑之后造成的意外伤害事故进行理赔，如上述中的张女士和其孩子尽管中暑了，但是无并没有因为中暑造成意外伤害，因此并不在意外保险的报销范畴。
市民王先生今年已经55岁了，前段时间天气变化快，王先生淬不及防突然中暑而导致摔断了左腿，到医院就诊之后，王先生记起了今年年初，女儿自己送过自己一份意外险，保期一年，于是王先生便找到保险公司进行理赔。
同样的，投保者还可以通过购买组合险来应对此类情况，例如投保者可购买一款长期型的大病险，同时再购买如住院险、医疗险、意外医疗险等附加险种。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任，同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内，如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等，只要满足津贴的给付标准，保险公司即会向被保险人支付相应津贴，减轻被保险人在治疗期间的经济压力。当被保险人由于高温中暑入院时，各相关的理赔项目都会启动与跟进。如中国人寿的一款意外险，每年只需要交纳988元，就包括意外身故80万，意外残疾按比例赔付，意外医疗2万、意外住院津贴80一日等内容。这些意外险其实在一定程度上承担了因高温中暑而带来的风险，值得投保者去考虑购买。
与意外医疗险搭配，医疗津贴型保险在夏季也能发挥重要作用。
成本高 高温险缺位
“大热天的出门容易中暑，保险公司若推出专门应对高温天气的短期险种，我肯定愿意掏钱的，而且全家都要买。”张女士在得知自己中暑之后没有受到意外伤害，意外险就不能报销时对记者说到。
记者从多家保险公司获悉，目前，保险公司还没有设置“高温险”这一险种，该产品在保险市场上还是空白。据一些保险人士表示，高温保险之所以匮乏主要有两个原因，一是因为高温保险较有针对性，体质弱者可能成为主要投保人，会给赔付带来很大风险。二是，高温保险出险后的鉴定存在难度，比如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果却不同，保险公司的赔偿也会有所不同。同时，由于我国大部分地区的高温天气仅维持3个月左右，对保险公司来说成本太高了，在研发这类专项保险上的动力明显不足，保险人士都表示。
中暑死亡可获工伤保险赔偿
随着气温的节节攀升，中暑是否算工伤也成为不少职工关心的话题。汤先生是一家工厂的工人，负责流水线上的工作。去年，汤先生在一次高温环境中工作时，由于加班时间过长，突然感到不适，站立不稳昏厥在地，神志不清。医生诊断为，因中暑导致肾衰竭和肺部感染，抢救无效后去世。
记者注意到，2002年4月卫生部和劳动保障部联合印发的《职业病目录》中，就已将中暑收录为因物理因素所致的职业病目录内。而一旦被职业病防治部门认定为中暑，按照《职业病防治法》和《工伤保险条例》的有关规定，职业病患者即被视同为工伤。
不过，一些相关人士比碍事，工人发生中暑事件后，在送诊的同时必须经由省、市、区级的职业病防治诊断机构确认为中暑后才能算为职业病。
并且，该人士告诉记者，根据新《工伤保险条例》规定，“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的”算工伤。如果超过48小时，将不属于工伤保险索赔范围，不予受理保险赔付。
为爱车投保自燃险
高温天气下，不仅仅人受不了，车也受不了，而私家汽车因高温而自燃的社会新闻也不时见诸报端，到底要不要买汽车自燃险成为众多驾车一族经常讨论的话题。
前几天，成都就有一辆爱车在高速公路行驶中发生了自燃，其原因就是因此车主将打火机放在了车子前面的操作台上，高温致使打火机发生爆炸并引起了车子的自燃。据了解，除了个别汽车本身的原因导致自燃外，有些人喜欢将打火机、香水、摩丝等构成汽车火灾的危险品放在车内，同时也经常会在夏天将小车停在太阳能直射的露天公共地方，这些由不良习惯而引起汽车自燃的危险性会大大增加。那么究竟要不要为爱车投保自燃险呢，保险人士认为，车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
据了解，很多车主认为，购买了车损险就万事大吉了，其实，车损险不是全部，而车辆损失险一般都将自燃列为除外责任，只有在车损险的基础上加保自燃险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。记者查询车险条款后发现，自燃险的费率是根据车价和车龄来厘定的，一般两年以内的新车，投保自燃险费率在0.12%；2—4年的车，费率在0.2%；6年以上的车，费率则要0.5%。而新车有两年的质保期，出现自燃等问题属于车辆质量问题，可以找厂家理赔。
同样的，保险公司对投保自燃险的车辆的年龄也有限制，一般车龄在6年以上的机动车就不予投保自燃险了。而对于自燃险，各保险公司在理赔额度上还普遍实行20%的免赔率。
另外，安邦保险理赔专家还提醒车主注意，高温天，热胀冷缩的现象会导致轮胎内气压加大，快速行驶时甚至可能会造成车轮爆胎，保险公司对爆胎而引起的轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏是不予赔偿的。因此，夏天里，车主不要往车胎里打太多气。本报记者 杨雪