运营机构增至30家 数字人民币生态版图再扩容

金融投资报记者 陈雨禾

2026年，数字人民币的金融属性与商业价值正不断被重新定义。年初“数字人民币2.0”落地，数字人民币从“数字现金”升级为“数字存款货币”，实名钱包余额可按活期利率计息并被纳入存款保险保障；年内两度扩容，于4月2日、8月17日分别新增12家、8家银行成为运营机构，使运营机构总数扩展至如今的30家，覆盖国有大行、股份行、城商行与互联网银行。

在分析人士看来，这场由顶层设计驱动的变革，正在将数字人民币从“试点探索”持续推向“规模化应用”，成为支付体系升级过程中的重要的新型基础设施。

再度新增8家运营机构

近日，中国人民银行发布公告称，新增平安银行、恒丰银行、渤海银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、长沙银行、广西北部湾银行等8家银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。新增机构将在完成业务、技术准备后开展数字人民币业务。

据介绍，此举旨在为贯彻落实“十五五”规划纲要关于“稳步发展数字人民币”的决策部署，进一步提升数字人民币服务的普惠性，持续响应人民群众对安全、便捷、高效的数字人民币服务需求。至此，数字人民币业务运营机构已扩容至30家。

值得注意的是，今年4月，中国人民银行曾发布公告对数字人民币业务运营机构进行了一次扩容，新增中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行、苏州银行等12家机构为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统。

在此之前，数字人民币运营机构共有10家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家国有大型银行，招商银行、兴业银行2家全国性股份制银行；网商银行、微众银行2家互联网银行。

中国人民银行表示，下一步，将按照市场化、法治化原则有序推进运营机构扩容，进一步激发市场经营主体的积极性和创造性，建设开放包容、公平竞争的数字人民币发展环境。

“稳步发展”被重点提及

我国数字人民币的研究和开发起步较早。2014年，在党中央、国务院的统一部署下，中国人民银行启动理论研究和封闭测试。2016年，中国人民银行提出了具有数字货币特征的电子支付工具(DC/EP)的法定数字货币理论框架构想，审慎稳妥开展试点探索数字人民币(e-CNY)管理体系和运行机理。经反复论证和开放试点，初步构建了数字人民币的生态体系，走出了一条以中央银行为主导，依托商业性金融机构和现有支付体系，融合最新技术进展的中国特色数字货币发展道路。

今年年初，“数字人民币2.0”在总结10年研发试点经验的基础上正式落地，10家已有的运营机构按活期存款挂牌利率对实名钱包余额计付利息，数字人民币的种种变化迅速成为市场焦点。

具体来看，自2026年1月1日起，《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》落地实施，明确新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系。方案明确，银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，遵守存款利率定价自律约定。这一安排初步形成了相容性激励安排，由此，银行可以对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理。

中国人民银行副行长陆磊分析指出，方案从机制上明确了数字人民币将从“数字现金”时代迈入“数字存款货币”时代。未来的数字人民币是中央银行提供技术支持保障并实施监管，具有商业银行负债属性，以账户为基础、兼容分布式账本技术特点，在金融体系内发行、流通的现代化数字支付手段，具备货币价值尺度、价值储藏、跨境支付职能。

事实上，在中国人民银行近日印发的《中国人民银行“十五五”改革发展规划》中，同样提及“稳步发展数字人民币”。在部分行业人士看来，这意味着数字人民币作为支付体系升级的核心抓手，其稳步发展已被纳入重点推进方向。

今年以来，数字人民币不仅完成了“2.0版本”的迭代升级，运营机构也从10家两度扩容至30家，覆盖的服务场景不断丰富，涉及的金融机构数量与类型更是进一步增加。业内人士认为，随着数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等领域形成覆盖线上线下、可复制推广的应用模式，将有望从试点阶段逐步迈向全面推广、规模化应用的新阶段。