银行卡“沉睡账户”清理加速  持卡人可定期梳理

金融投资网记者 吉雪娇

持有多张银行卡，但频繁被使用的不多，部分银行卡甚至已被“遗忘”，为电信网络诈骗等违法行为提供了温床。对于不少持卡人而言，这样的情况并不鲜见。对此，今年以来，多家银行陆续发布公告，对用户长期不用的“睡眠账户”及“超量账户”进行清理。

业内人士建议，持有多张银行卡的持卡人，可定期梳理个人名下银行账户和资产状况，主动对Ⅰ类银行卡账户进行整理和归并，其中，对于账户里资金为零且长期不使用的“睡眠账户”应及时注销。

“沉睡账户”迎清理

7月起，工商银行正式实施长期不动个人银行账户清理工作，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。根据通告，清理范围为截至2021年6月30日，连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折)，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。

百信银行亦在近日发布公告，于7月起实施个人长期不动户清理工作。该行清理范围为截至2021年6月30日，连续一年以上(含一年)未发生客户主动交易，账户余额为零，且无个人贷款还款等签约关系的长期不动账户。对符合条件且逾期未激活的个人长期不动户，该行将采取中止账户业务(即不收不付)、销户等控制措施。

银行出手清理“睡眠账户”并非个例。此前，建设银行、农业银行、中信银行、平安银行等多家银行已陆续开展清理个人账户行动。除账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”外，个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户亦被纳入清理范围。

总体来看，银行对“沉睡账户”的处置方式、处理时限、清理范围有所不同。其中，处置年限设定为1年-3年不等，同时，从处置方式来看，包括限制部分金融服务功能，如非柜面业务只收不付，以及中止账户业务、销户等。

限制交易功能可恢复

对于清理“沉睡账户”的原因，多家银行均表示，是为了落实监管要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

从现实情况来看，消费者持有多张银行卡的情况并不鲜见。央行日前发布2021年第一季度支付体系运行总体情况现实，截至一季度末，全国人均拥有银行账户数达9.05户，全国人均持有银行卡6.4张。

除常用卡外，其余银行卡往往成为“睡眠账户”，如果管理不慎，可能增加被买卖、个人信息泄露的风险。业内人士指出，银行清理这类账户，能够在一定程度上防止个人不必要的短信提醒、卡片年费等支出，同时也有助于防范电信网络诈骗，保障资金安全。

总体来看，银行对于“睡眠账户”清理较为严格，需满足相关条件。同时在发出公告后，一般会留给持卡人充分的时间处理账户，持卡人可以利用这段时间，完成动账交易激活账户，或主动撤销不再使用的账户。而对于已经被限制交易功能的“睡眠账户”，如果持卡人如有需求，仍可通过银行营业网点等渠道核验身份后恢复账户功能。

主动整理银行账户

另一方面，在“睡眠账户”被集中清理的同时，消费者亦需要留意识别短信钓鱼链接等电信诈骗手法。对于不法分子通过群发短信，假冒银行名义发送服务信息，声称客户手机银行、银行卡、身份证等过期或失效，诱导客户点击短信中网站链接访问虚假手机银行系统的行为予以警惕。

“消费者一定要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机APP提高警惕，尤其是在被要求提供个人银行账户敏感信息时，要多看多思，防范被诈骗风险。”银保监会此前发布风险提示指出。

对于持有多张银行卡的持卡人，业内人士建议，可定期梳理个人名下银行账户和资产状况，主动地对于自己的Ⅰ类银行卡账户进行整理和归并，其中对于账户里资金为零且长期不使用的“睡眠账户”应及时注销。同时，需要留意的是，在注销银行卡账户前应注意解除绑定的代扣代缴、第三方存管、关联还款等各类第三方协议。