大额罚单频现理财违规 处罚问责高压持续

金融投资网记者 吉雪娇

在金融机构处罚持续从严下，今年以来，理财业务依然是违规“多发区”。近日，银保监会向5家银行开出11张罚单，处罚金额合计约3.66亿元。从违规的主要原因来看，普遍涉及理财业务违规。其中，部分银行理财业务违规超过10项。

多张大额罚单涉及理财业务

5月21日，银保监会公布11张罚单，涉及5家银行，包括1家国有行、3家股份行和1家外资行，处罚金额合计约3.66亿元。值得留意的是，从违规的主要原因来看，普遍涉及理财业务违规。

其中，某股份行被罚9830万元，为年内罚金最高的罚单。根据罚单，该银行主要违法违规事实共计27项，其中，涉及理财业务违规占比近半。具体来看，包括部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产;出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险;部分理财产品相互交易、风险隔离不到位;违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品;策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险等。

与此同时，其余4家银行亦涉及理财业务违规。包括投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售;理财产品之间风险未完全隔离;并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛;投资集合资金信托计划的理财产品未执行合格投资者标准;自营和代客理财业务未能实现风险隔离;面向一般客户销售的理财产品投资二级市场股票;提前扣划理财产品投资资金作为佣金收入等。

“非标”投资违规频现

近年来，理财业务成为金融机构重点处罚的领域。据银保监会数据，2020年全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次;罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元)。其中，对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，依法从严处罚。同业和理财业务未穿透管理成为银行业领域重点查处领域之一。

而今年以来，据不完全统计，截至5月24日，银保监系统发布罚单中，涉及理财业务违规的为53张，其中，大额罚单普遍涉及理财业务。

具体来看，理财业务被处罚案由主要包括理财业务未与自营业务相分离、理财产品之间相互调节收益、违规提供承诺或担保、理财资金用途违规、销售环节违规等。其中，“理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求”违规等亦时有发生。在业内人人士看来，随着对于“非标”监管政策收紧，银行应加快业务调整，防范相关合规风险。

机构需加强合规建设

另一方面，在银行业消费投诉中，理财类业务依然是主要领域之一，据银保监会数据，2020年第四季度，涉及理财类业务投诉3338件，占投诉总量的4.4%。其中，在涉及国有大型商业银行、股份制商业银行的投诉中，理财类业务投诉分别为1802件、767件，占比7%、2.4%。

黑猫投诉平台数据显示，截至5月24日，以“银行理财”作为关键词搜索，共涉及相关投诉2083条。虚假宣传、销售误导成为消费者投诉中较为集中的领域。

对此，银行理财销售监管正在持续加码。去年12月，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》，规范银行理财子公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益。其中，规定了理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为，包括误导销售、虚假宣传、与存款或其他产品进行混同、强制捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等方面，着力针对资管产品销售面临的突出问题，进一步明确规则要求，强化监管约束。

“对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。”银保监会指出，督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益。