苏州银行发布上市后首份年报  2019年营收增长超两成

金融投资报讯(记者 张璐璇)3月31日，苏州银行(002966)发布了上市后的首份年报。苏州银行于2019年8月2日登陆A股中小板，是江苏省第9家、A股中第33家上市银行。年报显示，截至2019年末，苏州银行资产规模达到3434.72亿元，较上年末增长323.86亿元，增幅10.41%;实现营业收入94.24亿元，同比增涨21.80%，归属于母公司股东的净利润达24.73亿元，同比增长10.31%;全年实现每股收益0.79元，拟向全体股东每10股派发现金红利2元(含税)。作为背靠长三角经济圈的城商行，苏州银行“始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展”，2019年这一年，公司借力资本市场，质效发展按下了“快捷键”。

资产端信贷增速支撑，结构不断优化

近年来，苏州银行业务规模持续扩张、客户数量稳步增长，市场认同程度不断提升，截至2019年末，苏州银行各项贷款净额为1553.26亿元，增幅13.19%，保持稳步增长态势。

公司业务方面，实体经济支持成果颇为显著。苏州银行通过增加融资供给、降低融资成本、提高贷款审批效率、实施差别化风险容忍度等行动方案，在苏州市政府指导下，打造苏州综合金融服务平台，已累计解决4.14万项、6126亿元的金融需求，持续打造全国领先的普惠金融平台模式。持续加强对小微企业、民营企业、科技企业、制造类企业的投放力度，制造业贷款达261.15亿元;授信1000万元(含)以下的小微企业贷款余额157.99亿元，增幅24.65%，切实把握金融服务的根本宗旨。

零售业务方面，“金融+场景”持久发力。初步打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景，“智慧农贸”、“智慧医疗”、“智慧工会”、“智慧缴费”四大“智慧场景”撬动敏捷转型。个人贷款564.21亿元，较上年末增加118.76亿元，增长26.66%。此外，“金融+行业”业务模式成效显著，个人经营贷款较上年末增长23.90%，个体工商户和小微企业主支持力度加大，按揭贷款也保持相对稳定增速。

负债端来源更加丰富，信贷业务支撑强劲

苏州银行以长三角经济圈、江苏地区强劲的经济增长势头为依托，专业专注民生金融，普惠金融发展，打造“以客户为中心”的组织体系，不断强化个人客户获取能力和深度开发能力，负债端尤其是个人业务较去年增长较为显著。截至2019年末，苏州银行各项存款总额为2221.14亿元，较上年末增长了15.28%。

公司存款方面，采用同业差异化利率政策，提升业务竞争力，扩大市场影响力，对公日均存款1231.86亿元，增幅8.96%，其中低成本存款占比超过50%。

个人存款方面，依托本地优势资源，充分运用理财释放效应与代发沉淀效应，加强队伍专业化建设和网点的产能提升，个人存款余额869.42亿元，较上年末增长19.85%。

保证金存款方面，持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金业务，保证金存款余额98.78亿元，较上年末增长12.27%。苏州银行负债端的稳定提升，对贷款投放形成有效支撑，存贷比保持合理区间运行。

中间业务转型升级，“轻资本”步伐加快

苏州银行主动适应市场变化，稳步推进中间业务的转型升级，据年报显示，2019年实现手续费及佣金收入11.64亿元，较上年增加1.69亿元，增幅为16.96%。其中，实现银行卡类业务4.35亿元，较上年同期增长15.71%;实现结算类业务1.69亿元，较上年同期增长50.99%;实现个人理财、保险、信托等代理类业务4.66亿元，较上年同期增长79.15%，主要是代理业务手续费收入增加;实现银团贷款等其他业务手续费收入0.51亿元，较上年同期增长17.35%。中间业务拓展稳步推进，有序降低对传统利差盈利模式的依赖度。

风控管理显著提高，资产质量保持稳健

在资产保持稳健发展，盈利能力不断提升的同时，苏州银行不良贷款率却得到有效压降。通过实施全面风险管控工作，苏州银行整体贷款质量持续优化，风险抵补能力持续增强，风险处置方式持续完善。

资产质量方面，截至2019年末，苏州银行不良贷款率为1.53%，较上年末下降0.15个百分点。拨备覆盖率224.07%，较上年末提高49.73个百分点;拨贷比3.42%，较上年末提高0.48个百分点。此外，苏州银行正常类贷款占比较上年末提高0.17个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.05个百分点;各项贷款指标较上年有所提升，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。

贷款偏离度管理方面，苏州银行从审慎管理的角度出发，主动加强对贷款偏离度的管理，逐步将逾期60天以上的贷款纳入管理。同口径比较下，苏州银行逾期90天以上贷款占不良贷款总额的76.39%，较上年末下降6.51个百分点。

抢抓重大发展机遇，借力资本市场实现业务新突破

2019年是苏州银行的业务不断拓展，并站上发展新台阶的关键一年。

2019年8月2日，苏州银行成功在深圳证券交易所中小板上市，成为公司成立以来的里程碑事件。从此，公司借力资本市场，各项业务发展进入了全新的领域。

此外，在中国和新加坡两国政府支持下，苏州银行借力中新合作战略平台，于2019年7月设立新加坡代表处，利用“两个市场、两种资源”，拓展深化中新双方金融业合作空间，积极服务于在新中资企业。利用海外机构信息优势，助力新加坡在苏投资企业多元化发展，为苏州和新加坡双边跨国企业跨境发展提供完善金融服务。

苏州银行还抢抓区域重大发展机遇，于2019年9月设立苏州银行江苏自贸试验区苏州片区支行，围绕跨境金融、科技金融、供应链金融三大抓手，以专业、高效、创新、智能、开放的金融服务支持自贸区建设，与子公司苏州金融租赁公司，加强银租联动效应，在提升跨境服务能力和支持地方经济方面打造的又一个“支点”。

重点指标保持稳健，精细化管理稳步提升

2019年，苏州银行除盈利、规模、主营业务、资产质量等方面外，更着力在精细化管理方面下功夫，高质量发展能力扎实提升。

成本管控能力进一步提升。苏州银行注重倡导费用合规使用理念，在人力费用、固定费用及变动费用方面持续优化管控。积极探索银行数字化转型创新路径，充分发挥科技赋能的优势提升运营效率和投入产出。截至2019年末，苏州银行业务及管理费29.32亿元，同比增长2.26%，远低于营业收入21.80%的增幅。成本收入比为31.68%，较上年末下降6.05个百分点。

资本补充渠道不断拓宽。2019年上市成功后，苏州银行资本充足率处于行业中上水平。苏州银行在资本管理和补充方面，未雨绸缪，拟发行不超过 50 亿元可转换债券，对各业务条线的风险加权资产总量进行限额管控，并通过运用基于经济资本计量方案的管理工具，深入推广资本节约意识。资本消耗的精细化管理和资本补充的持续跟进，强化了苏州银行的资本使用效率和风险抵御能力。截至2019年末，苏州银行资本充足率为14.36%，较上年末提高了1.40个百分点，各项资本充足率指标在行业内均处较优水平。

最新出炉的苏州银行上市后的首份年报，充分提示了2019年公司较为强劲的发展势头。据了解，2020年9月1日将是苏州银行成立十周年之际，届时，回顾走过的十年，苏州银行将给投资者呈现哪些发展亮点，仍然值得期待。