乐山市商业银行再现违规 资产质量下滑持续

       金融投资报记者 吉雪娇

       8月23日，人民银行资阳市中心支行披露2019年“1号罚单”，剑指乐山市商业银行“虚报、瞒报金融统计资料”的违法行为。人民银行资阳市中心支行其给予警告，并处罚款人民币2.9万元。

       值得关注的是，此次并非乐山市商业银行年内首次受到处罚。截至8月27日，乐山市商业银行年内领取监管机构罚单数量已达11张，罚款合计156.4万元。

       年内领取11张罚单  

       此次乐山市商业银行受罚，也是继5月后该行再度收到人民银行罚单。今年5月，因“个人人民币结算账户未按规定备案”，乐山市商业银行自贡分行受到处罚。

       据公开披露信息，人民银行自贡市中心支行按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）第六十七条的规定，对乐山市商业银行自贡分行11批次569户个人银行结算账户超过期限向中国人民银行账户管理系统备案的违法行为给予警告，同时每批次分别处以5000元罚款，合计罚款5.5万元。

       除此之外，今年以来，乐山银保监分局累计公布9张罚单，均指向乐山市商业银行违法行为，相关罚款金额合计达148万元。

       其中，4月12日，乐山银保监分局连开4张罚单，剑指乐山商业银行业务运营中断、严重违反审慎经营规则等违规行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，乐山银保监分局对该行处以罚款50万元。三名相关责任人蔡昌庆、倪志强、刘正彬被警告并罚款合计18万元。

       3月7日，因“违规发放不符合条件的项目贷款”，乐山市商业银行被开出3张罚单，银行被罚款40万元，两位直接责任人李岚、杨志敏分别被处以罚款6万元与9万元。

       1月28日，乐山市商业银行夹江支行因“贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用”，被罚款20万元，直接责任人唐德强被罚款5万元。

       信贷资产质量持续下行

       随着金融去杠杆政策导向和全行发展战略的调整，2018年，乐山市商业银行资产规模有所收缩。截至当年末，乐山市商业银行资产总额1068.24亿元，较2017年年末下降2.54%。

       与此同时，在资产质量方面，乐山市商业银行逾期贷款和不良贷款规模有所增长，信贷资产质量持续下行。其中，自2016年至2018年，乐山市商业银行不良率逐年升高，分别为1.52%、1.92%和2.97%。

       “2018年，乐山市商业银行加大了贷款减值准备计提力度，但由于信贷资产质量下行，不良贷款规模增长致使拨备覆盖率显著下降。”联合资信评估有限公司（以下简称“联合资信”）在对乐山市商业银行的《2019年跟踪信用评级报告》中指出，截至2018年末，该行贷款减值准备余额15.73亿元，拨备覆盖率135.59%，贷款拨备率4.02%，贷款减值准备对不良贷款的覆盖程度有待提升。

       另一方面，由于信贷资产质量下行，乐山市商业银行信贷资产减值准备计提规模显著增加，对净利润形成负面影响。2018年，该行实现净利润5.33亿元，较2017年下降18.76%。而在今年上半年，乐山市商业银行净利润再度出现下滑。据公开披露数据，截至今年6月末，该行全年实现净利润2.75亿元，同比下降20.9%。

       此外，由于贷款和非标类投资资产规模增长，乐山市商业银行风险加权资产规模不断增加。“考虑到乐山市商业银行2018年末资产质量下行，盈利承压，拨备水平已显不足，未来业务增长过程中其核心一级资本或将面临一定补充压力。”联合资信指出。

       截至6月末，乐山市商业银行风险加权资产总额为830.85亿元，较3月末804.17亿元增加26.68亿元。其中，信用风险加权资产792.70亿元，较3月末766.00亿元增加26.7亿元。资本充足率方面，乐山市商业银行核心一级资本充足率为10.95%，一级资本充足率10.96%，较3月末均有所下滑。