银行业强监管持续 多地银监开出今年首批罚单

       ■金融投资报记者 吉雪娇

       2018年伊始，银行业强监管仍在持续。根据银监会官网披露的行政处罚信息统计，截至1月16日16时，各地银监局及银监分局已披露178张“罚单”，其中除延时披露的2017年罚单“尾单”外，还包括2018年首批监管罚单29张。

       披露今年首批罚单29张

      《金融投资报》记者梳理发现，披露2018年首批监管罚单的包括黑龙江银监局，以及淄博银监分局、齐齐哈尔银监分局、牡丹江银监分局、佳木斯银监分局、大庆银监分局、 绥化银监分局、鸡西银监分局、双鸭山银监分局、伊春银监分局、七台河银监分局、鹤岗银监分局、黑河银监分局、大兴安岭银监分局、崇左银监分局、贺州银监分局等16家。

       其中，黑龙江银监局在1月5日-11日期间发出5张罚单，剑指理财私售。罚单显示，某国有银行黑龙江省分行营业部越权私售对公理财产品，违规修改合同文本销售对公理财产品，被罚款680万元。该国有银行黑龙江省分行亦因对所辖分支机构越权私售对公理财产品和违规修改合同文本销售对公理财产品监督管理不力，被罚款50万元。此外，负管理责任的3名员工，也收到罚单，受到取消银行业金融机构高级管理人员任职资格2年、警告、罚款等行政处罚。

       与此同时，该国有银行大兴安岭分行、黑河分行、鹤岗分行、七台河分行、伊春分行、双鸭山分行、鸡西分行、绥化分行、大庆分行、佳木斯分行、牡丹江分行、齐齐哈尔分行等也因违规修改合同文本销售对公理财产品受到罚单，被处以金额不等的罚款。

       总体来看，在29张首批监管罚单中，淄博银监分局作出的处罚决定——淄银监罚决字〔2018〕1号，日期为2018年1月2日，是目前披露出来的银监系统的今年首张罚单，根据罚单，青岛银行淄博分行因存在以贷转存等违规问题，被罚款35万元。而在同日，山东沂源农村商业银行因向不符合条件的借款人发放贷款，收到了淄博银监分局发出的“2号罚单”。

       此外，分别因员工违规自办业务、转嫁贷款抵押登记费（已退还）、授信集中度超标问题，广西大新农村商业银行、广西扶绥农村商业银行、广西昭平农村商业银行也收到了来自相关银监分局的罚单。

       银行业需适应强监管环境

       从净化金融环境、防范利益输送、整治校园贷现金贷，到发布资管新规意见稿、加码流动性风险管理。回首2017年银行业，“严监管”成为贯穿全年的关键词。

       其中，据不完全统计，银监系统2017年共开出2838张罚单，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。从违约业务类型来看，罚单主要涉及领域包括信贷、票据、同业、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类问题。同时累计罚金远超2016年，处罚力度可见一斑。

       而在2018年伊始，银行业强监管依然在持续。除多地银监局或银监分局开具2018年“1号罚单”外，随着银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号）等文件的正式发布，在业内人士看来，2018年银行业防风险、强监管，整治市场乱象的大幕已经拉开。

       据银监会相关负责人介绍，2018年将重点围绕八个方面、22条要点继续开展整治银行业乱象的工作，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

       在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的、过度盲目扩张的预期和倾向。银行逐步适应监管环境，也会树立起与实体经济发展水平相匹配的，高质量、可持续的发展理念，向经营管理、防风险要效益，度过强监管阵痛期，进入可持续发展的道路。