二维码支付标准预计月底前出台银行再度布局抢占“新大陆”

金融投资报 2016-08-09 08:39:11

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■财经观察

日前，中国支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》 (征求意见稿)，意见稿中明确指出，支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。《金融投资报》记者注意到，这是央行自2014年3月叫停二维码支付之后，首次承认二维码支付地位。中国支付清算协会表示，目前相关管理规范征求意见已经结束，预计将于本月底前出台。二维码支付的重新开闸，也让银行看到了这块 “新大陆”，纷纷布局二维码市场。

■本报记者陈思源

　　监管态度发生转变

   2014年3月13日，央行下发紧急文件，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。

   对于二维码支付被叫停，当时央行称，线下条码 (二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，目前有关技术，终端的安全标准尚不明确，相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定的支付风险隐患。“不过，当年央行的‘暂停’并非叫停和取消。”有业内人士表示，事实上，支付宝、微信等支付机构的二维码支付相关业务一直以来并没有停止，“近年来，随着支付技术提升、账户实名制落实等，重启二维码支付条件已经基本成熟。”

   与此同时，随着条码支付技术、消费者支付安全意识不断提升，监管部门对于二维码的态度逐步发生转变，不仅明确其“作为银行卡支付有效补充”的支付定位，还将在规范制度确立后全面推开。

   中国社科院金融所支付清算研究中心主任杨涛表示，从目前来看，不管是市场运行，还是监管体系，都比原来要成熟多了。

   征求意见稿规定，支付清算协会会员单位开展条码支付业务，应该取得相应的业务资质；会员单位应该根据交易验证方式的安全级别，以及条码支付技术安全指引关于风险防范能力的分级；对个人客户条码支付业务的交易进行限额管理；此外，征求意见稿对保护用户敏感信息进行了多方面规定。《金融投资报》记者了解到，条码支付业务规范征求意见稿紧紧契合网络支付新规，处处体现监管思路。央行还表示，待条件成熟后，将适时推动二维码支付自律性标准上升为金融行业标准。

　　二维码支付成热土

   中国互联网络信息中心最新公布的第38次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016年6月，我国网民规模达7.10亿，其中使用网上支付的用户规模达到4.55亿，超过总人数的六成；手机支付用户规模增长迅速，达到4.24亿，半年增长率为18.7%，网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至64.7%。

   这些数据意味着，二维码支付将有望成为接下来的发展热土。实际上，除了微信，支付宝这些第三方支付机构一直在二维码支付方面探索之外，银行现在也开始纷纷涉足。

   7月15日，工行正式推出二维码支付产品，通过“扫一扫”即可覆盖线上线下和O2O支付全场景，成为国内首家拥有二维码支付产品的商业银行。其他银行虽没有正式启动，但已开始涉足扫码领域，中国银行、民生银行、平安银行等多家银行已支持二维码转账。《金融投资报》记者从工商银行了解到，其二维码支付推出后，支付网络将既覆盖大酒店、大卖场、大百货，又密集延伸至便利店、加油站、咖啡厅等。在扫码支付上，银行同样会推出“消费立减”、“消费积分”、“团购优惠”活动。

   业内人士认为，传统银行加入二维码支付布局，顺应了移动互联时代居民消费零星化、碎片化、线上化的新趋势，最直接的就是可以弥补其在线下小额支付等细化场景中的缺失；同时，也有助于巩固其在大额支付场景中的优势，丰富自身服务的同时优化用户体验，从而获客。“银行布局二维码支付，对于消费者来说则有利而无害。”银行人士认为，一方面，消费者增加了支付渠道，可以自主选择运用哪种方式进行支付；另一方面，银行系二维码支付安全性更高，用户信息得到更多的保障；而且，若支付行业竞争开启“烧钱模式”来争夺用户、提高市场份额，其中受益方也一定包含着用户。

   上述人士认为，支付产业发展不仅仅是支付工具的创新，更是源于背后的市场需求、商业模式、生态圈等。“不难看出，消费者是促进二维码支付的最大动力，二维码支付正是市场需求的产物，开放是大势所趋。”

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