信用卡手续费调查：万元分期费率竟然相差百元

   近日，多家银行宣布调高信用卡分期手续费，这意味着消费者分期购物的成本将出现大增。与此同时，记者调查发现，由于目前各家银行分期付款手续费收费标准不一，银行间的万元分期费率竟然相差百元。
   有专家表示，尽管在很多信用卡分期付款的宣传中，依然强调的是“零利率”，但所谓的“零利率”并不等于“免费”。同时提醒信用卡用户，分期的手续费算下来是一笔不小的支出，因此在申请前需要三思，仔细衡量购物成本。
本报记者 陈思源
信用卡分期费上涨
   习惯用信用卡付款的银行卡用户近期在还款时会发现，信用卡分期费率迎来涨价潮。近日，部分银行在官网发布公告，表示上调信用卡分期付款手续费，业内预计，多家银行正研究上调信用卡分期手续费的幅度，估计下半年会有更多银行加入调整行列。
   记者在某中小股份制商业银行官网看到其公告显示，该行从7月30日起对信用卡消费分期、账单分期和现金分期付款业务的分期手续费收取标准进行调整，对比之前，的确有所上涨。例如其消费分期付款业务中分期期数分为3期、6期、12期、18期、24期和36期，分期手续费方面，3期手续费为0.85%/月，6期-24期的手续费为 0.75%/月，36期手续费为0.72%/月。
   而在此之前，该行3期手续费为0.80%/期，6期和12期均为0.70%/期，18、24和36期的手续费都为0.72%/期。对比发现，在7月30日的调整后，该行消费分期业务除36期未调整外，其余各期都上调了0.03%-0.05%不等。
   而另一银行其官网也发布公告，于7月起调整灵活分期、账单分期及自动分期手续费率，上调后的每期手续费率比之前上浮0.05—0.13个百分点。此外，光大银行也于今年3月份上调了信用卡分期手续费，建行早在去年就调整了账单分期业务手续费的收费方式和标准。
银行间收费有差别
   值得注意的是，目前多家银行的分期付款收费标准相差也较大。据了解，目前多家银行的分期付款收费方式不一，以12期手续费为例，工行、农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期每月手续费率0.6%，折算为名义年利率为7.2%，招行12期分期每月手续费率0.66%，折算为名义年利率为7.92%，中信银行的7.32%，兴业银行8.4%，最高的为浦发银行在8.88%，光大银行和交通银行分别为 8.85%和8.64%，占据前三。某银行客户经理以账单10万元为例分12期还款计算，上述银行最高需要还手续费8880元，最少7200元，两者之间相差1600多元。
   另外，在手续费率收取上目前银行有两种分法，一种是分期收取，一种是一次性收取。以上述某股份制银行1万元选择3期为例，如果申请一次性收取第一个月偿还本10000/3=3333.3元，手续费一次性收取10000*2.55%=255元，合计第一个月偿还 3588.3元，此后每月偿还3333.3元。如果是分期收取，手续费率则是0.85%，则每月偿还手续费10000*0.85%=85元，加上每月偿还的本金3333.3元，每月还款总额达3418.3元。“可见同样的银行，如果是在一次性收取的方式还款，第一个月的还款额度会更大。”上述客户经理表示。
   不过，有银行业内人士表示，目前信用卡业务属于微利业务，国内的部分信用卡刷卡费率只有0.3%至0.4%，相比国外的刷卡费率已经很低了，所以银行在应对刷卡手续费下调的举措时，只能对信用卡积分规则进行调整。“信用卡这几年特别不好做，之前一直在调低刷卡手续费，有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手续费，但银行资金成本是百分之五到六，等于刷一笔赔两笔。”某股份制银行信用卡中心相关负责人表示。
   业内人士认为，未来估计银行会大举开拓相关收费的项目。一方面给客户提供便利的分期还款，另一方面，对银行来说，也需要将这种资金成本转化出去。“由于目前的收费情况不一，不排除以后会有银行跟进调整收费标准。”

零利率不等于免费 消费者购物成本增加

陈思源
   “信用卡分期付款购车，享受零利率……”消费者经常会听到或收到这样的广告和短信，对于许多热衷提前享受的年轻一族来说，信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不过，专家提醒，消费者忽略了一点，零利率并不意味免费，持卡人还得缴手续费。“我最近在商场购物时，用信用卡一次性消费了6000元。然后银行的客服人员便给我拨打电话，称可以为我办理分期还款业务，而且没有利息。”市民戚女士表示，听到免息她马上觉得办理分期付款，这样每个月就只需还几百元，压力减少了，但当她收到银行电子账单时却发现，银行确实没有对其收取利息费用，但是却收了手续费。“我看了一下账单，发现收取了42元的手续费。”戚女士表示，对此她也咨询了该银行，银行工作人员表示，办理这项业务都需要收取一定的手续费，而她办理的分12期还款，手续费是按照分期总金额的0.7%收取的。“部分银行信用卡分期付款的手续费已经高出目前银行一年期贷款基准利率6.56%，调高信用卡分期手续费，消费者分期购物成本必定上升。”

   有理财师计算，假设持卡人用1200元分期12个月，以目前银行普遍的12期分期每月手续费率0.6%计算，持卡人需要支付86.4元的手续费，可折算为的名义年利率为7.2%。但是，信用卡分期需要消费者每个月都偿还部分本金和利息，资金占用是分段的。换言之，持卡人并不是从头至尾都欠银行1200元，若每月还款100元，那么最后一个月只欠银行100元，但是持卡人每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合测算，1200元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。

   为此，有业内人士指出，信用卡分期免息还款其实就是一种“变相”的消费贷款，而手续费就相当于消费贷款的利率。“因此，消费者在选择不同银行的消费贷款时不要单纯地只对比利率。”该人士表示，对消费者而言，尽管信用卡分期比消费贷款更容易申请，还款方式也更灵活，但成本也并不低，资金周转困难时申请应急还行，长期自动分期则将增加持卡人的还款负担，未必最划算，消费者可比较后作出选择。