五大行去年日赚24亿 “不良”突进增468亿

    在已经召开业绩发布会的银行中，除了当下火热的互联网金融成为焦点话题之外，净息差的下降和不良贷款上升两大趋势也困扰着银行管理层，同时也是市场所关注的焦点。不过，这也无碍银行仍然是当前最“风光”的行业。
   近日，工农中建交五大行2013年年报逐一亮相。据统计，工农中建交共实现净利润8625.44亿元，日赚23.63亿元。其中，工行以2626.49亿元稳坐最赚钱银行，其次为建行净利润2146.57亿元，第三则是农行1663.15亿元。中行和交行分别实现净利润1569.11亿元和620.12亿元。
   在已经召开业绩发布会的银行中，除了当下火热的互联网金融成为焦点话题之外，净息差的下降和不良贷款上升两大趋势困扰着银行管理层，同时也是市场所关注的焦点。不过，这也无碍银行仍然是当前最“风光”的行业。
1.6万亿利息净收入：难掩净息差降势
   五大行中，工行和交行利息净收入的增长率已经降至个位数，分别为6.1%、8.77%，其他银行则在10%左右。
   统计发现，2013年五大行一共实现利息净收入1.62万亿元，依然是银行业务收入的主要来源。除中行占比相对较低外，其他四家银行的利息净收入占银行营业收入的比重均在75%以上。
   近年来，利率市场化等宏观环境的变化，令银行依赖利息收入的比重也在逐步下降。从增长率来看，银行利息净收入的同比增速已经低于手续费及佣金收入的增长。
   五大行中，工行和交行利息净收入的增长率已经降至个位数，分别为6.1%、8.77%，其他银行则在10%左右。对比鲜明的是，五大行手续费及佣金收入呈现出较高的增长态势，部分银行同比增幅已经超过20%。“境内随着金融脱媒和利率市场化的发展，我们认为存贷款利率浮动空间会有所扩大，中国银行存贷款成本还会有所上升，应该说还会对我们未来境内人民币净息差带来压力。”中国银行副行长岳毅在中行业绩发布会上称。
   另外一端，存款利率的市场化在各“宝类”理财产品的冲击下，预期也会有所提高，这给银行的净息差带来压力。这种压力，在五大行的年报中已有所体现。除了中行，其他四家银行的净息差均出现不同程度的下降。
   其中，农行的净息差最高，为2.79%，同比下降2个基点；其次是建行，净利息收益率为2.74%，同比略降1个基点；工行净息差则达到2.57%，比上年下降9个基点；交行则为2.52%，同比下降7个基点。而中行净息差却逆势上升9个基点至2.24%。
五大行新增不良总额468亿元
   五大行在2013年新增不良贷款总额达到468.31亿元。而2011年末五大行不良贷款余额为3165.44亿元，2012年新增不良贷款仅为109.52亿元。
   在考虑如何赚钱的同时，银行的头等大敌仍是不良贷款。五大行在2013年新增不良贷款总额达到468.31亿元。而2011年末五大行不良贷款余额为3165.44亿元，2012年新增不良贷款仅为109.52亿元。
   其中，两家银行不良新增上百亿，新增最多的是工行高达191.14亿元，其次是建行为106.46亿元。农、中、交三大行分别新增不良贷款19.33亿元、78.23亿元和73.15亿元。“明显感觉到，去年下半年开始，长三角不良贷款反弹压力，特别是制造业和钢贸，但是控制得很好。”农行管理层在其2013年业绩发布会上称。
   总体来看，五大行的不良贷款上升均体现出“区域性”和“行业性”。交行也表示，该行在2013年的资产质量变化受到钢贸业务风险扩散的影响，带有较为鲜明的区域和行业特色，主要集中在江浙地区的零贷业务。
   建行也表示，2013年新增不良贷款仍主要集中在制造业和批发零售业，其年报显示，长三角地区的不良贷款余额较高，为408.44亿元，不良率甚至高达2.29%，均比2012年有所上升。
   而房地产贷款、地方融资平台贷款和产能过剩的贷款风险，则是银行未来关注的三大风险点。
李静瑕 李高阳 娄昂