保理行业监管将渐趋严格

本报记者 王雪姣
   中国银行业协会保理专业委员会主任、浦发银行副行长冀光恒曾表示，我国保理业务目前已从初级阶段发展到了精细化、专业化的中级阶段，并呼吁从法律制度、信用环境、监管体系、保理商专业经营能力等多个维度给予保理市场更加和谐的生态环境。
监管力度逐步加大
   银监会表示，在商业银行保理业务发展较快的背景下，为防范和控制风险，促进商业银行保理业务健康发展，银监会在征求相关部门、机构和银行业协会意见的基础上，起草《办法》，正式对保理业务、保理融资、应收账款及转让予以定义并分类，规范了保理融资业务流程和重点环节，并明确了保理业务在公司治理、制度建设及内部控制等方面要求。
   由于目前保理业务最主要的风险集中在保理融资业务，一些银行存在借保理融资之名叙做一般性贷款、放松融资审查等问题。《办法》对保理融资的业务流程进行了规范，包括融资产品、客户准入、合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限、信息披露等。其中，着重对单保理融资提出审慎管理要求，即在审核基础交易基础上，比照流动资金贷款对卖方或买方进行授信全流程管理。
   今年9月，银监会下发《中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》，要求银行严格把关保理融资业务，提高其准入标准，对银行保理业务加强监管。同时，商务部也对保理业提出了新要求。根据《关于做好商业保理行业管理工作的通知》，商务部要求开展行业统计，对商业保理公司进行全面摸底。业内认为，随着两个“通知”的下发，银监会和商务部开始双双出手规范保理市场，而从《通知》到《办法》，保理行业所面临的监管逐渐严格。
保理业市场前景广阔
   某银行业人士向记者表示：“近年来保理业务发展迅速，如果审批不严，可能会造成企业以保理融资为名，将资金注入地产、钢贸等领域，造成风险。出于银行资产安全角度考虑，银监会今年8月就要求各家银行警惕企业伪造应收账款，骗取银行贷款。”
   根据国际保理商联合会的统计数据，2012年我国国内和国际保理业务相较2011年增长率超过25%，银行虽然开展保理业务较晚，但一进入就成为行业的主角。招商银行国际部叶玉军认为，在银行类保理商中，中资银行在从业机构数和业务量上都占绝对统治地位，不论国际保理还是国内保理，中资银行业务量市场占比都超过了95%。
   今年10月29日，中国银行业协会在上海首次向社会发布保理行业报告。报告显示，近年来我国银行保理业务发展迅速，2012年银行保理业务量折合人民币达到2.8万亿元，同比增长26.9％。
   统计同时显示，今年上半年中国银行业协会25家成员单位的国内保理业务量达1.2万亿元，同比增长115.7％；国际保理业务量594.3亿美元，同比增长176.1％。
   报告认为，保理业务作为自偿性贸易融资特征显著的金融产品，是商业银行助力实体经济的有效方式。不同于传统的银行贷款业务，保理业务更专注于贸易本身及其对贸易链条的审查，更专注于对交易商品及其市场行业环境、交易对手的考察，可以帮助商业银行在为中小企业提供金融支持的过程中，摆脱传统信贷模式下过分依赖抵（质）押的困境，使风险得到更适当的管理和控制。
   据悉，目前我国对外贸易结算中，信用证结算比例已下降到20%以下，赊销比例上升到70%以上，而国内贸易更是大量采用赊销方式。赊销在国内贸易中越来越普遍，为保理业务发展奠定了良好的市场基础。因而，业内人士普遍认为，未来中国的保理业发展市场前景广阔。