银行发力个人账户管理

    本报记者 王雪姣
   “去银行办理业务，还是先带好身份证。”这可不仅仅是防患于未然，因为此前不需要有效身份证明的银行小额存款，近日也要求客户出示有效证件。继建设银行之后，又一国有银行开始存款账户身份信息核查工作。
   近日，中行发布通知，称用户办理业务时需要出示有效证件，以便银行核实个人人民币银行存款账户身份信息真实性。这是继双零卡清理之后，中行在规范个人账户方面的又一行动。

账户信息将核实至年底
   昨日，在成都市区中行柜台存款的沈先生遇到了一点小麻烦。他告诉记者：“我去中行存点钱，ATM自助暂时无法操作，我就直接排了个号去柜台，不过因为没带身份证，还专门回家拿了证件又跑一趟才办好业务。”
   去银行办理业务最好携带个人有效身份证件本是常识，但沈先生表示：“我存的钱不多，之前可以直接用卡在柜台办好，不需要身份证，昨天还真是个新情况。”
   确实，如沈先生所言，中国银行已经正式启动了存款账户身份信息核查工作。根据其官网发布的通知，中国银行各分支机构自即日起至2013年12月31日止，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。在此期间，个人客户在银行办理业务时，需要根据核查工作要求出示本人有效身份证件。个人客户中，如有证件信息不完整或者个人信息变更的情况，需要到柜台出示本人有效身份证件，办理证件信息补充或变更事宜。
   中行相关人士告诉记者：“早在2011年初，央行已在全国范围内分批次分别完成存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性的核实，需要核对的个人存款账户包括个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等。”目前，不止中国银行，包括建设银行、光大银行等多家股份制银行及城商行已经开始执行。
   业内人士认为，本次信息核实的重点在于银行机构对伪造、变造身份证开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。此举对于督促银行机构履行识别存款人身份义务、落实账户实名制、从源头上遏制金融诈骗、偷税漏税、洗钱等违法犯罪活动，推动社会信用体系建设、保护存款人合法权益、维护正常的经济金融秩序，都发挥积极作用。

双零存款账户月内清理
   不止实名核实，在个人存款账户管理上，中行近期还将执行另一政策，即继续开始清理双零个人存款账户。
   根据中行2月20日的公告，包括普通活期账户、银行结算账户、活期一本通账户哈定期一本通账户在内的个人存款账户，都在此次清理的范围之内。以普通账户为例，如果满足距离上次交易日(不含银行发起的批量结息、批量收费，下同)满一年、累计利息为零满半年、当前余额为零，或者距离上次交易日满二年，当前余额为零且累计利息为零，即使账户状态正常，也将被清理。
   对此，有网友评论表示支持：“个人手里银行卡太多不利于资金归集，同时造成多个密码难记或者单一密码风险高的局面。”
   由于以上通知有1个月的公告期，因此首次执行时间将定于3月底。按照中行相关规定，每季度末月30日前将清理一次双零账户。用户可持卡至柜台查询，如果仍需使用双零账户，要在清理前，增加账户存款；如果不再需要双零账户，建议尽快办理销户，或自行销毁相应存折和借记卡，以规避有关风险。
   根据中行方面的解释，此举是为了“节约资源，帮助客户清理长期不用的账户，以提供更好的服务”，并且是“在2007年对双零个人存款账户的清理工作取得初步成效”后所作出的决定。
   据悉，不同银行对于久置不用的储蓄账户管理有不同政策，其中工行、农行为账户欠费18个月，建行要求账上余额为零且3年没有使用，如果分别满足上述条件，银行会自动销户，不通知持卡人，也不追缴年费欠款。而浦发、民生等银行，如果长期不用，借记卡会自动进入“休眠”，到柜台激活后可继续使用。

来源:《金融投资报》
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