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东方合家保本：多一点创新少一点束缚

金融投资报 2016-05-17 08:43:45

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自2015年下半年以来，保本基金数量激增。而据同花顺iFinD显示，在2005、2006、2007、2009以及2010年间，保本基金的发行数量一度为零。当下保本基金的“井喷”，除受市场影响、投资者风险偏好骤降以外，以东方合家保本为代表的新一代保本产品，从客户角度出发，替原本束缚较多的保本基金不断松绑，也成为该类产品不断壮大的重要助推因素。
   众所周知，选择保本基金必须遵守两项规则：一是认购期购买；二是持有到期。两者缺一不可，否则难以享受本金安全保障，这就对投资者资金的流动性形成了一定的障碍。因为保本基金的周期一般较长，普遍在2至3年，少数缩短周期为1年半或1年。在这期间，如果投资者提前赎回，将会面临较高的赎回费。粗略统计，持有保本基金的第一年赎回费用较高，赎回费多在2%，普通为1.5%，基本等于或高于持有股票型基金7日以内的惩罚性赎回费用。
   据了解，东方合家保本完整的保本周期为24个月，除封闭建仓期外，保本周期内可自由申赎，投资者可根据市场变化及自身资金状况等因素灵活进出，拥有最大程度的自主权。同时，该基金在赎回费方面也十分优惠。只要持有超过30日，1年以内赎回费率仅为0.5%，2年以内赎回费为0.25%。这样一来，在市场向好时，投资者可选择退出保本基金从而选择其它更为合适的投资品种，并且不用承担较高的赎回费。此外，东方合家保本从客户角度出发，设计了全新的分红方案，每个季度只要该基金净值上涨超过2%，该季度可进行分红。
   这种分红方式，凸显出两大优势：一是安全性，指数冲高后易震荡，投资者既得盈利有受损风险，该机制可以使得投资者的盈利得到一定程度的锁定；二是流动性，在满足分红方案的前提下，该机制使投资者每个季度都能有一定的分红资金。金放

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