取消重定价周期最短为一年的限制 六大行今日起正式实施存量房贷款利率新机制

金融投资网讯 10月31日，中国人民银行以及六大行业银行发布公告，将从今日(11月1日)起，陆续完善存量个人住房贷款利率定价机制。

新旧利差若大于30基点 可申请调降

这个新的定价机制到底是什么呢？根据多家银行公告，此次调整适用于浮动利率定价的商业性个人住房贷款，主要从加点幅度调整和重定价周期调整两个方面进行优化完善。目前，我国绝大部分房贷利率以LPR为定价基准加点形成。

在加点幅度调整方面，多家银行公告显示，当借款人的房贷利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度相比，偏离高于30个基点时，可向银行提出调整申请。重新约定的加点幅度不低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度加30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限。

利率重定价周期 最短可为三个月

针对此前众多贷款人反映的房贷利率重定价周期问题，六大银行近日在公告中明确作出了调整。公告指出，房贷利率重定价周期最短不再限制为一年，贷款人现在可以根据自身需求，向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，当然也可以保持为一年。

值得注意的是，这一调整在整个还款周期内仅允许进行一次。因此，贷款人需要谨慎考虑，根据自己对未来贷款利率走势的判断来做出选择。

如果贷款人预期未来贷款利率将呈现下行趋势，那么将房贷利率重定价周期缩短为三个月，将有助于他们更早地享受到贷款市场报价利率(LPR)下调带来的优惠。相反，如果贷款人认为未来贷款利率可能上涨，那么保持房贷利率重定价周期为一年，将有助于他们延迟房贷利率跟随LPR上涨的时间。

这一新举措不仅提高了房贷利率的灵活性，也更好地满足了贷款人的个性化需求。

“考虑到接下来利率还有下行趋势，选择较短的周期更为有利，因为这样就能更早更多地享受到利率下调带来的优惠，我打算选择三个月作为我的房贷利率重定价周期。这样，如果LPR在未来几个月内下调，我的房贷利率也能更早地跟着下调，每个月的还款金额就能相应减少。”有不少银行房贷客户表示。

为贷款人减负 同时提升利率透明度

而对于固定和基准利率的存量房贷的客户来说，需先申请转成浮动利率，以最近一个月LPR转换为加点形式，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值，再申请按上述规则进行利率定价调整。利率定价方式转换后，重定价日为定价转换申请日，客户不可再申请转回固定利率或基准利率定价。

新的利率定价机制将使得银行将综合考量市场供求状况、客户的资信评级以及贷款担保的变化情况等因素，来确定客户新的房贷利率加点值。这一新政不仅提升了房贷利率的透明度，也为贷款人提供了调整利率、减轻负担的机会。

有业内人士认为，此轮政策调整后，存量房贷利率和新发放房贷利率之间的联动性会进一步增强，消除了因新、老房贷利差提前偿还房贷的必要性，将进一步缓解潜在的提前还贷潮。(何颖 向纭嬉)