四川雪中送炭   保证小微企业贷款余额明显增长

金融投资报记者 杨成万

作为小微企业“老大难”的融资问题，在新冠肺炎疫情期间复工复产之际显得更加突出。对此，四川省民营经济和中小企业发展领导小组办公室于4月14日发出了《关于开展2020年小微企业融资能力提升专项行动计划的通知》(简称《通知》)，并划出了几条“硬杠子”：2020年全省银行业机构确保小微企业信贷余额不下降;法人银行业机构努力实现单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业续贷、信用贷款余额较2019年明显增长;小微企业中长期贷款比例明显提高;服务“专精特新”企业不少于1000户;全省通过中征应收账款融资服务平台促成融资中的小微企业占比力争超过40%;开展线上线下各种形式培训服务不少于8000人(次);产融对接服务企业(项目)数不少于1万户(个)。

“对小微企业融资给予这样大的扶持力度，我还是第一次听说，如果能落地，对于像我们这样的小微企业来说无疑是雪中送炭!”从事互联网+鞋业供应链业务的成都有米斗科技有限公司创始人、CEO李文彬表示。而四川省社科院金融与财贸经济研究所所长王小琪则认为，这样的雪中送炭将产生乘数效应。

数量：向“专精特新”企业放贷70亿

从小微企业融资数量角度看，《通知》提出，2020年服务“专精特新”企业不少于1000户，投放信贷资金不低于70亿元。为此，将加强企业融资供给侧和需求侧综合服务，缓解信息不对称，促进政府、金融机构、企业多方合作共赢。做好需求侧融资帮扶，开展“服务零距离，融资大畅通”“百行进万企”“金融顾问”等金融服务活动。

《通知》要求加大对小微企业“首贷户”的信贷投放力度，对“首贷户”融资需求及时响应。力争2020年信用贷款余额较2019年明显增长，着力提升小微企业融资获得感。

顾名思义，“首贷户”是指人民银行征信报告中无贷款记录，首次通过银行业金融机构获得贷款的企业。“过去依靠自己的积累，或者通过其他渠道可以自行解决资金问题，但在疫情影响下，出现了资金链紧张情况，需要向银行贷款。”成都某银行业机构人士表示。

“既然是首次向银行贷款，表明过去在银行留下的征信记录就很少，银行无法对企业风险做出客观评价，银行承受的放贷风险就比较高。”一位国有大行普惠金融部人士坦承，对企业来讲，“首贷户”并不好当，不像银行的“老客户，大家知根知底。”

《通知》鼓励银行机构拓展应收账款、仓单质押、知识产权、专利技术、无形资产、票据等多元化间接融资。

此外，《通知》鼓励金融机构研发适合小微企业的中长期贷款产品，合理设置流动资金贷款期限，加强小微企业续贷产品的开发和推广;逐步减少对抵质押品的过度依赖;依托互联网+、人工智能、区块链、5G等技术，探索小微企业融资增信创新;用好“园保贷”“战疫贷”“信易贷”“政采贷”等金融产品，帮助小微企业提高融资可获得性。

成本：综合融资担保费率降至1%以下

从小微企业融资成本角度看，“小微企业不仅融资难，而且融资贵。银行方面的理由也很充分，叫做风险定价，但小微企业就恼火啦!”成都恒生信息科技有限公司老总王军向记者“诉苦”道。

不过，根据《通知》要求，将通过多方面途径降低小微企业融资成本。一是积极争取中央财政对小微企业融资担保业务降费奖补政策，用好应对疫情融资担保费用补贴资金、省级财政金融互动政策，鼓励政府性融资担保机构、再担保机构放宽或取消反担保要求，为小微企业融资提供信用担保。在2020年全年对小微企业减半收取融资担保、再担保费，力争将小微企业综合融资担保费率降至1%以下。

二是通过调整还款付息安排、适度降低贷款利率、完善展期续贷衔接等措施进行纾困帮扶。对于确无还款能力的小微企业，争取合作银行给予罚息减免支持，妥善制定代偿和追偿方案，再担保机构及时向合作担保机构履行再担保代偿补偿职责。

三是稳步推广以核心企业带动为特点的应收账款融资，推动国有企业通过中征平台帮助企业融资，全省通过中征平台促成融资中的小微企业占比力争超过40%。“在这方面，长虹集团已经进行了探索和尝试，而且效果不错。”长虹集团相关人士介绍，目前已累计帮助长虹集团上下游402户中小企业实现融资2.71亿元，户均67.41万元。

此外，《通知》要求发挥省市政府产业投资引导基金协同联动效应，带动社会资本扩大对小微企业的股权融资规模，加快投资进度。鼓励小微企业积极对接多层次资本市场，通过股权融资、发行债券等方式降低融资成本。深入推进险资入川进企，提升小微企业保险融资和风险保障服务水平。

服务：产融对接服务项目不少于1万个

“融资大有学问，弄好了事半功倍，弄不好，事倍功半。而很多小微企业都是家族式企业，过去是靠自己的积蓄、向亲戚朋友借钱，通过内源性融资解决企业的资金问题，没有与银行打过交道，需要进行培训。”有业内人士表示。

记者从《通知》中了解到，此次四川在提升小微企业融资能力方面将采取如下措施：推进“天府信用通”平台与“信用中国(四川)”平台共建共享，构建以信用为核心的金融服务生态圈，打造有四川特色的小微企业在线金融服务场景。积极拓展“天府融通”产融对接平台以及“信用中国(四川)”平台功能，加强企业融资需求推荐和监测，全力做好企业复工复产、满产达产融资服务保障。

《通知》要求充分运用“互联网+中小企业创新创业公共服务平台”“益企云”数字金融服务平台，为企业提供高效便捷在线融资服务。2020年开展线上线下各种形式的产融对接服务企业(项目)数不少于1万户(个)。

《通知》要求利用“互联网+平台”实时推送发布融资政策信息，为企业了解政策开放信息窗口。梳理疫情期间出台的融资政策，积极营造有利于小微企业融资的社会氛围，打通政策落地最后一公里。

此外，《通知》还要求积极组织企业参与全省中小企业管理者素质提升培训、“专精特新”专题培训、银河培训工程、名校名企对标“游学班”等活动，以工商管理基础知识、法律法规、产业政策和企业信息化建设等培训内容。2020年培训服务不少于8000人(次)，助力小微企业管理水平提升。