四川推出“园保贷”支持产业园企业融资

金融投资报 2015-11-05 08:05:40

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未来三年，省市州财政有望投入10亿元撬动百亿以上银行贷款

本报记者杨成万

   近日，记者从四川省产业园区“园保贷”项目启动仪式上获悉，由省经信委、省财政厅联合开发的“园保贷”政策性信贷产品，将通过产业园、银行、企业三方共搭平台、共担风险、共同为园区企业提供融资支持。

   目前，西南航空港经济开发区、德阳高新区、资阳经济开发区和江油工业园区等部分产业园区已经成为四川首批“园保贷”试点园区，将在一定程度上缓解中小微企业“融资难”、“融资贵”的问题。

部分园区捷足先登

   广汉高新技术产业园区与建行广汉支行、邮储银行广汉支行、四川工创企业管理服务有限公司签订了“园保贷”项目三方合作协议；建行、邮储银行分别与四川百世旺家门窗有限公司、遂宁市森帝汽配制造有限责任公司、广汉市久盛锌业有限公司等试点园区企业签订了“园保贷”贷款合同。两家合作银行首批发放贷款近1亿元。

   “这样的贷款好处是门槛低，成本低，等招时间短。”四川百世旺家门窗有限公司财务负责人说，企业无需担保,月息只有5厘多一点,由于去掉了担保环节，银行审批效率也提高了，在一般情况下，7天就能拿到钱。

   “园保贷”是一种担保贷款方式，按照担保金与银行放贷额1:10的比例计算，省财政首批向23个试点园区共投入资金8000万元，市州地方政府将按照1:1的比例匹配8000万元，这1.6亿资金有望撬动16亿银行贷款投向园区企业，有望使政府资金实现“四两拨千斤”的效应。

   由于具有上述优势，各大产业园区因此也愿意按要求出资设立配套风险补偿资金。目前德阳高新区已出资600万元作为“园保贷”配套风险补偿资金，并已提交省经信委。通过需求问询和资格审查后，该园区已有40余户中小微企业可以享受“园保贷”。资阳经济开发区配套风险补偿金200万元，成为四川省首批23个“园保贷”试点园区之一。

   “今后四川省内的其他产业园区都有可能实施‘园保贷’融资模式，未来三年，省级财政和市州财政有望累计投入10亿元，争取带动百亿元以上银行贷款投入。”省经信委产业园区处相关负责人表示。

“园保贷”有章可循

   今年6月，省经信委发出了《关于做好试点园区四川省“园保贷”工作的通知》，决定在全省开展中小微企业“园保贷”信贷产品试点工作。“园保贷”资金池由财政资金池和互保资金池两部分共同组成的，其中财政资金池由政府拨付一定金额的风险补偿金组成。对园区风险资金池额度实行动态管理，即根据一定时期的运行绩效情况，每半年进行一次调整，对政府资金放大倍数较好的园区，可适当追加风险资金池额度。如果全省试点园区均达到放大上限，省本级将追加风险补偿金，并扩大试点园区范围。

   对于“园保贷”产品特色，省经信委产业园区处相关负责人作了如下介绍：其一，融资成本低。贷款利率不超过人民银行同期基准利率上浮20％，企业无需担保，综合成本为6.32％。按照单户企业原则上最高不超过500万元（含），特殊情况额度最高可放大至2000万元，贷款期限原则不超过24个月的规定，即使按500万元的贷款，一年的融资成本为31.6万元,比通过其他渠道获得贷款的成本低了至少1/3。

   其二，抵押物灵活多样。其中实物资产评估值（按银行抵押率折算后）不高于贷款本金50％.

   其三，贷款流程简化。去掉了担保环节，提高了贷款审批效率。目前建设银行和邮储银行开设了“园保贷”绿色通道，确保一笔“园保贷”贷款业务在7个工作日完成。

   其四，“互保金”模式创新。通过缴纳“互保金”联合企业力量共同抵御风险，互保金只承担有限责任，风险和成本可控；同时，合作银行在园区开辟“园保贷”绿色放款通道，在信贷额度、风险容忍度方面给予相应的政策支持。

   对于风险防范问题，省财政厅有关负责人介绍，“园保贷”项目由省级财政资金和产业园区共同安排补偿金，园区企业缴纳互保金共同形成“风险补偿资金池”。一旦企业出现违约难以偿还，首先从资金池划拨资金代偿，降低银行的贷款风险。

   “当然，重在防患于未然。”这位负责人称，产业园区企业申报“园保贷”融资是有基本要求和条件的，要求技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信良好。同时，园区企业提出贷款申请后，首先由园区管理方把第一道关，出具推荐函。园区管理方审核通过了，再推荐给四川工创企业管理服务有限公司，该公司受省经信委、省财政厅委托具体负责实施“园保贷”项目，对企业进行二次把关；工创公司把关通过后将企业推荐给银行，由银行独立审核放贷。

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