薪金煲开通个贷自动还款客户间接享受“降息”优惠

金融投资报 2014-11-26 08:23:59

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成功实现“货币基金当现金用”的中信薪金煲，二期优化核心功能已于11月17日低调上线。其中，最新开通的个贷自动还款功能，凭借个性化定制自动触发货币基金还款机制，不仅解决了“月供族”们担心错过还款而被罚息的烦心事，同时其对接的货币基金收益还能与贷款利息实现“对冲”，令客户间接享受“降息”优惠。
   眼下，距离9月30日央行房贷新政发布已满一个月，但最受购房者关注的“7折利率”却并未现身。有调查发现，截止10月末，北上广深四大一线城市商业银行首套房贷利率最低多为9折，且均设置了难度较大的申请门槛。
   目前，五年以上贷款年利率为6.55%，9折之后为5.90%。但如果客户用中信薪金煲对准备用来还贷的资金进行短期理财，以最早与薪金煲对接，且当下规模与客户数均领先的嘉实薪金宝为例，截至11月19日，其七日年化收益率为4.44%，年化收益4.32%。用这笔短期理财收益与贷款利息进行“对冲”，等于间接享受了贷款“利率优惠”。
   具体而言，客户只要持有中信银行借记卡，签约“中信薪金煲”业务并选择嘉实薪金宝货币基金作为对接货币基金，同时关联相关信用卡，并且自主设定信用卡还款日。届时，薪金煲将在还款日前的最后一个基金交易日发起自动赎回，在还款当日划入客户信用卡账户，实现理财还款全智能。
   近年来，随着房价居高不下，房贷支出也不断攀升。曾有调查结果显示，北上广深四地的小夫妻平均每月的房贷支出已占到当月收入41.6%。而恰是这笔不菲的支出，令许多“房奴”每月都会面对一段理财“尴尬期”。
   以工薪族为例，每月从工资入账到还贷日，中间往往有长至半个月，短至几天的“空窗期”。说这段时间比较尴尬，一是因为虽然目前有不少主打“余额理财”的“宝宝”类产品，但是往往需要手动申购和赎回，比较费神。其次，不少投资者担心，如果一时疏忽忘了赎回，造成还款延误引起罚息，简直得不偿失。因此，以往在这段“尴尬期”里，多则上万，少则数百的资金，往往暂放在利息几乎被忽略不计活期储蓄账户中。如今，通过中信薪金煲，客户即可轻松理财获得货币基金收益，又可放心自动还款，实现理财消费两不误。
   作为中信薪金煲的“大家长”，消费金融一直是中信银行战略转型的重点领域。中报显示，中信银行消费金融贷款余额3,025.21亿元，比上年末增加369.23亿元，增长13.90%。报告期内，新发放消费金融贷款668.84亿元，同比多增加128.82亿元，同比增长23.86%。以家庭财产为核心来盘活客户资产，在授信范围内进行购房、购车、购买建材、装修、购买家具、教育、留学、旅游等一系列消费贷款，已经成为中信银行吸引客户的一大法宝。此次，薪金煲开通贷款自动还款业务，将个人贷款、财富管理、信用卡等多项零售业务插上了货币基金收益“隐形的翅膀”。晔阳

金报原创

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