多措并举综合施治——对破解中小企业融资难的思考

金融投资报 2014-09-26 08:31:24

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万源市委副书记倪欣

   融资困难已经成为制约中小企业转型升级和调整结构的重要因素，万源市在破解中小企业融资难方面，创新思维，为大家做出了一些有益的探索。
   一、现状
   万源市目前有中小企业925家，其中农副加工业460家、工业制造业125家、旅游服务业340家，中小企业累计投入资金87亿元。全市有7家银行机构设点经营，银行机构期末存款余额55.5亿元，贷款余额34.3亿元，中小企业贷款21亿元。
   为积极破解融资难题，政府积极组织开展政银企对接会，搭建银企合作平台，有力支持了中小企业发展。但由于企业资金需求量巨大，目前全市中小企业资金缺口仍高达15亿元。
   二、原因
（一）中小企业内部原因
   从中小企业自身情况来看，融资难的主要原因有：一是基础管理差。部分中小企业股权结构、治理结构不完善，企业管理机制、财务制度不健全，财务帐表管理不规范甚至混乱。二是信用意识差。少数企业经营者素质不高，管理水平较低，信息披露不透明，信用观念不强，诚信度不高。三是提供担保难。中小企业由于规模小，自有资金不足，贷款的风险化解和补偿能力较弱，金融机构对中小企业贷款始终有后顾之忧。四是抵押物不足。中小企业不能提供金融机构贷款所需的足额抵押物，部分中小企业土地、房屋未进行产权登记，达不到抵押要求。
（二）中小企业外部原因
   一是银行“惜贷”。信贷集中流入了一些资金需求量大的项目特别是房地产项目，而急需扶持、有发展潜力但目前状况并不乐观的中小企业受到银行冷落。二是银行风险管控“慎贷”。人民银行加大了对各个商业银行的监督考核和风险控制，贷款权限上收，基层银行对中小企业放贷慎之又慎。三是银行信用等级评定“限贷”。银行按照偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展潜力等对企业进行信用等级评定，限制了部分中小企业向银行申请贷款。四是利率高、中间费用多。部分中小企业利润率很低甚至微利，中小企业望息兴叹，不敢贷款。
   三、对策
（一）强化中小企业基础管理
   一是切实加强内控管理；二是努力增强企业自身素质；三是牢固树立信用意识。
（二）扩大中小企业直接融资
   一是对外合作融资。通过对外招商引资，采取技术合作、生产合作、产品合作、经营合作等方式进行联营，扩大生产规模，扩大市场占有率。二是转让股权融资。通过向其它法人和社会自然人转让企业股权，吸收外来资本，解决中小企业发展资金。三是社会借贷融资。通过向融资性小贷公司、民间投资中介公司借款实现融资。四是发行债券融资。支持中小企业发行企业债券，支持有条件的企业发行区域集优直接债务融资。
（三）加大政府对中小企业融资支持
   一是建立政银企信息沟通机制。完善政府有关部门、金融机构、中小企业定期联络和信息交流制度，及时了解政府政策变化、金融机构金融产品开发和中小企业的生产经营状况。二是搭建政银企合作平台。定期组织召开政银企座谈会，经常性地组织金融机构参观考察重点中小企业，增进金融机构与中小企业之间的联系和沟通。三是建立中小企业贷款补偿基金。由政府牵头设立中小企业贷款补偿基金，支持中小企业开展贷款贴息，防范和化解金融机构贷款风险。四是完善中小企业担保机构。建立政府担保基金，完善由政府、企业、银行及社会中介组织等多方共同参与的中小企业担保机构，缓解中小企业贷款难、担保难矛盾。
（四）加大金融机构对中小企业融资支持
   一是降低金融机构费率标准；二是鼓励金融创新；三是优化金融服务。减少贷款审批环节，缩短贷款审批时间，扩大基层金融机构贷款审批权限，增加审批额度。
（五）完善中小企业社会服务体系
   一是完善中小企业信用平台。建立信息共享、通报及时、监管有力的统一平台，营造良好的社会信用环境。二是规范中介机构收费。采取有力措施整治中介机构乱收费行为，规范金融机构中间环节收费。三是完善民间借贷政策。通过政策杠杆把大量的民间沉淀资金激活，积极引导民间融资走向规范，使之成为解决中小企业融资的重要途径。

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