有效促进中小微企业融资发展 人民银行四川省分行全力推进资金流信息平台建设

金融投资网讯 为贯彻党中央、国务院支持中小微企业发展的系列决策部署，中国人民银行组织金融机构建设了全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称资金流信息平台)。1 月 21 日，在人民银行四川分行举办2025 年一季度新闻发布会上，金融投资报记者获悉，该平台由中国人民银行征信中心具体承建并负责运营维护，并已于2024年10月25日上线试运行。首批31家金融机构参与资金流信息平台试运行,四川省18家全国性银行分支机构参与首批试运行。

有力支持中小微企业完善增信机制

建设推广资金流信息平台是落实党中央、国务院关于金融工作战略部署的重大举措。党的十八大以来，党中央、国务院出台一系列重大政策，对支持中小微企业发展提出了明确的要求，做出了全面的部署，包括强化对中小微企业的增信服务和信息服务，推动信用信息共享，建立支持中小微企业发展的信息互联互通机制等。2022年4月20日，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》(国办发〔2022〕9号)，明确提出要引导银行机构积极发展普惠金融并探索将真实银行流水数据等作为无抵押贷款授信审批的参考依据，提高信用状况良好的中小微企业和消费者贷款可得性。

资金流信用信息是中小微企业在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为的资金流动信息。建设资金流信息平台是中国人民银行贯彻落实党中央、国务院决策部署，落实政治责任、体现政治担当、做好金融“五篇大文章”的重要举措，对于解决中小微企业融资难点，优化信贷资源配置，更好服务实体经济意义重大。

建设推广资金流信息平台是扩大征信体系覆盖面的重要抓手。通过20年努力，我国已建成覆盖全社会的个人和企业金融信用信息基础数据库，但大量中小微企业没有以法人身份获得过信贷融资，缺少信贷记录，仍然是“信用白户”。推广运用资金流信息平台，可以更好地实现对中小微企业更为全面的信用覆盖，进一步丰富中小微企业信用档案，更加全面、准确、及时地反映中小微企业经济行为和信用状况，形成与信贷信息共享应用互补的征信服务新格局，更好赋能中小微企业发展。

资金流信息平台的推广应用，必将惠及每个企业，成为继金融信用信息基础数据库后又一个重要的金融基础设施，将有力支持我国中小微企业完善增信机制，提升信用能力，增强信用意识，促进经济社会发展，持续优化我国社会信用环境。

建设推广资金流信息平台是进一步支持信贷资金精准直达中小微企业的积极探索和全新实践。中小微企业涉及国计民生的方方面面，对整个经济发展、居民就业等具有极其重要的作用。长期以来，各银行机构都在努力推动中小微企业融资工作，也取得了很多积极成效，但受限于诸多客观因素造成的信息不对称，中小微企业贷款难问题在一定程度上始终存在。资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息，资金流信息平台的推广应用可有效解决中小微企业缺乏有效、真实信用信息的问题。一是资金流信用信息能够反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等，可以直接衡量中小微企业的信用状况、信用声誉和信用能力；二是资金流信用信息是一个连续的、动态的信息，通过最近三年的资金流信用信息，能够有效反映一个中小微企业经营的连续性和稳定性；三是资金流信用信息具有覆盖面广的优势，所有中小微企业，包括个体工商户，均有自己的资金流信用信息，实现了对中小微企业全方位覆盖。

实证研究已经表明，资金流信用信息可以大幅提升中小微企业信用风险评估的准确性，尤其是对于那些没有信贷记录的中小微企业，资金流信用信息就是最优质的反映其信用状况的信息。资金流信用信息能助力金融机构全面形成敢贷愿贷能贷会贷机制，对中小微企业精准授信和持续动态授信，实现全生命周期的监测分析。

资金流信息平台在四川推广运用进展顺利

首批试点机构在川试运行取得初步成效。据了解，中国人民银行四川省分行高度重视资金流信息平台推广应用工作，积极谋划和推进相关工作落地落实，成立了专项工作小组，与部分首批试点机构进行座谈，开展工作指导，及时沟通试点工作进展。工商银行四川省分行、建设银行四川省分行、兴业银行成都分行、民生银行成都分行等18家试点机构积极开展资金流信息平台查询和信息运用，取得较好成效。截至目前，全省首批参加试点的机构共查询资金流信息194笔，依托资金流信息发放贷款74笔、金额2.39亿元。

第二批机构已完成接入前准备工作。人民银行四川省分行积极推动四川法人银行机构参与资金流信息平台第二批接入。2024年11月，梳理了全省地方法人银行的基本户和一般户的开户数量，为资金流信息平台扩容提供依据；面向法人银行机构组织了线上线下多层次培训，宣讲资金流信息平台的建设背景、产品使用流程等；积极争取，成功将我省四川银行、四川农商联合银行、成都银行等19家地方法人银行机构纳入了第二批接入试点。12月19日，召开工作推进会，要求各机构整合好内部授信、风控、科技等条线的力量，制定工作任务清单，加强项目统筹，调动全行力量加快项目建设，尽快完成平台接入和产品运用。截至目前，第二批接入机构已完成技术方案编写、立项审批等接入准备，接下来将开展项目招投标、开发、联调对接等工作。

下一步，中国人民银行四川省分行将持续做好资金流信息平台在四川的推广运用，加强宣传引导，培育中小微企业应用资金流信用信息为自身增信的社会信用意识；指导试运行机构积极探索资金流信用信息产品运用场景，充分挖掘信息价值，支持信贷资金精准直达中小微企业；指导督促第二批接入的机构全力以赴，汇聚各方资源尽快接入资金流信息平台。(何颖 黄紫盈)